12月9日，上海某第三方支付機(jī)構(gòu)因未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)、未按規(guī)定報(bào)送可疑交易報(bào)告、未按規(guī)定保存客戶身份資料、與身份不明客戶交易四項(xiàng)違法行為，被央行處以罰款人民幣305萬元，其副總經(jīng)理被連帶處罰11萬元。
值得注意的是，就在此前的兩天即12月7日，該支付機(jī)構(gòu)就因未確保交易信息的真實(shí)、完整、可追溯等三項(xiàng)違規(guī)行為，被處以58萬元罰款。
僅兩日內(nèi)就被重罰2次，如此快節(jié)奏的被罰頻率在支付行業(yè)實(shí)屬罕見，引起了各方的關(guān)注。
根據(jù)現(xiàn)行法規(guī)的相關(guān)規(guī)定，支付機(jī)構(gòu)(屬于從事金融業(yè)務(wù)的其他機(jī)構(gòu))若存在“未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)”“未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄”“未按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告”“與身份不明的客戶進(jìn)行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶”等行為，都會(huì)受到行政處罰。
近幾年來，商戶問題、反洗錢等是支付機(jī)構(gòu)受罰的“重災(zāi)區(qū)”，據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，僅2021年以來央行已公布近50張支付罰單，除支付機(jī)構(gòu)外，還涉及機(jī)構(gòu)總經(jīng)理以及風(fēng)控、運(yùn)營等關(guān)鍵部分負(fù)責(zé)人。伴隨著監(jiān)管趨嚴(yán)的常態(tài)化，合規(guī)發(fā)展儼然成為支付行業(yè)發(fā)展的主旋律。
對(duì)第三方支付機(jī)構(gòu)而言，識(shí)別客戶身份是一項(xiàng)長(zhǎng)期、連續(xù)的工作，部分機(jī)構(gòu)存在識(shí)別能力不足的技術(shù)困局。為長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展計(jì)，第三方支付機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)反洗錢領(lǐng)域監(jiān)控力度，比如建立專業(yè)的反洗錢團(tuán)隊(duì)、增強(qiáng)反洗錢系統(tǒng)的設(shè)計(jì)及甄別能力，以及利用更多技術(shù)手段，持續(xù)增加商戶信息識(shí)別的有效辦法等。
考慮到第三方支付機(jī)構(gòu)對(duì)于商戶身份認(rèn)證的迫切需求，天威誠信依托身份認(rèn)證、數(shù)字證書體系及相關(guān)安全產(chǎn)品和服務(wù)，為之提供第三方支付行業(yè)身份認(rèn)證解決方案，解決商戶身份認(rèn)證和交易過程中敏感信息安全的問題。
天威誠信第三方支付行業(yè)身份認(rèn)證解決方案：打造第三方支付機(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)新優(yōu)勢(shì)
值得一提的是，該方案不僅滿足政策監(jiān)管的要求，而且還具備專業(yè)的認(rèn)證資質(zhì)，可以為第三方支付機(jī)構(gòu)提供存證服務(wù)以及后續(xù)法律服務(wù)，當(dāng)支付機(jī)構(gòu)與商戶間發(fā)生糾紛時(shí)，能夠提供相應(yīng)的司法保障，進(jìn)而維護(hù)支付機(jī)構(gòu)的利益。
該方案已在眾多支付機(jī)構(gòu)部署應(yīng)用，技術(shù)層面較為成熟，可應(yīng)用于移動(dòng)APP支付、微信/支付寶支付、web支付、網(wǎng)關(guān)支付等多種場(chǎng)景，在保障支付平臺(tái)的信息安全的同時(shí)，亦可提升用戶的使用體驗(yàn)。
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