“原油寶”產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)事件迎來監(jiān)管的“一錘定音”。中國銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)12月5日發(fā)布公告稱，依法查處中國銀行“原油寶”產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)事件，對(duì)中國銀行及其分支機(jī)構(gòu)合計(jì)罰款5050萬元，對(duì)相關(guān)負(fù)責(zé)人也給予警告并處罰款，并暫停中國銀行相關(guān)業(yè)務(wù)、相關(guān)分支機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入事項(xiàng)。中國銀行昨日通過公告回應(yīng)稱，將認(rèn)真落實(shí)相關(guān)監(jiān)管措施，全面開展風(fēng)險(xiǎn)排查。
中國銀行“原油寶”事件發(fā)生后，銀保監(jiān)會(huì)第一時(shí)間要求中國銀行依法依規(guī)解決問題，與客戶平等協(xié)商，及時(shí)回應(yīng)關(guān)切，切實(shí)維護(hù)投資者的合法權(quán)益。同時(shí)，銀保監(jiān)會(huì)會(huì)同相關(guān)部門成立跨部門聯(lián)合調(diào)查組，堅(jiān)決查處中國銀行違法違規(guī)行為，全力維護(hù)金融市場(chǎng)秩序。
那么，中國銀行“原油寶”產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)事件背后，究竟暴露出哪些違法違規(guī)行為呢?銀保監(jiān)會(huì)列出以下四點(diǎn)：
一是產(chǎn)品管理不規(guī)范。包括保證金相關(guān)合同條款不清晰、產(chǎn)品后評(píng)價(jià)工作不獨(dú)立、未對(duì)產(chǎn)品開展壓力測(cè)試相關(guān)工作等;二是風(fēng)險(xiǎn)管理不審慎。包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額設(shè)置存在缺陷、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額調(diào)整和超限操作不規(guī)范、交易系統(tǒng)功能存在缺陷，未按要求及時(shí)整改等;三是內(nèi)控管理不健全。包括績(jī)效考核和激勵(lì)機(jī)制不合理、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)履職不足、全行內(nèi)控合規(guī)檢查未涵蓋全球市場(chǎng)部對(duì)私產(chǎn)品銷售管理等;四是銷售管理不合規(guī)。包括個(gè)別客戶年齡不滿足準(zhǔn)入要求、部分宣傳銷售文本內(nèi)容存在夸大或者片面宣傳、采取贈(zèng)送實(shí)物等方式銷售產(chǎn)品等。
對(duì)此，銀保監(jiān)會(huì)以事實(shí)為依據(jù)，以法律為準(zhǔn)繩，對(duì)中國銀行及其分支機(jī)構(gòu)合計(jì)罰款5050萬元;對(duì)中國銀行全球市場(chǎng)部?jī)扇慰偨?jīng)理均給予警告并處罰款50萬元，對(duì)中國銀行全球市場(chǎng)部相關(guān)副總經(jīng)理及資深交易員等兩人均給予警告并處罰款40萬元。
除依法實(shí)施行政處罰外，銀保監(jiān)會(huì)還暫停了中國銀行相關(guān)業(yè)務(wù)、相關(guān)分支機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入事項(xiàng)，責(zé)令中國銀行依法依規(guī)全面梳理相關(guān)人員責(zé)任并嚴(yán)肅問責(zé)，切實(shí)做到有權(quán)必有責(zé)、失職必問責(zé)、問責(zé)必到位。同時(shí)，責(zé)令中國銀行立即采取有效措施對(duì)有關(guān)問題進(jìn)行整改，汲取教訓(xùn)，舉一反三。銀保監(jiān)會(huì)表示，將督促中國銀行切實(shí)強(qiáng)化合規(guī)意識(shí)，提高風(fēng)險(xiǎn)管理能力。
對(duì)于監(jiān)管開出的罰單，中國銀行昨日通過公告回應(yīng)稱：“本行高度重視監(jiān)管部門的行政處罰決定，認(rèn)真落實(shí)相關(guān)監(jiān)管措施，全面開展風(fēng)險(xiǎn)排查，優(yōu)化全流程產(chǎn)品管理，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控建設(shè)，規(guī)范銷售管理，對(duì)有關(guān)責(zé)任人依法依規(guī)嚴(yán)肅問責(zé)。本行將進(jìn)一步提高業(yè)務(wù)經(jīng)營的專業(yè)性和審慎性，以優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)、良好的發(fā)展成果回報(bào)客戶、股東及社會(huì)各界的關(guān)心和支持。”
銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，將繼續(xù)按照黨中央、國務(wù)院決策部署，堅(jiān)持依法從嚴(yán)監(jiān)管，督促銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加強(qiáng)合規(guī)建設(shè)，持續(xù)提高業(yè)務(wù)經(jīng)營的專業(yè)性、審慎性，切實(shí)維護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。
