5月21日，銀保監(jiān)會一下子公布11份行政罰單，涉及5家銀行，處罰金額共3.66億元。其中，招行和東亞兩家被罰銀行存在涉房違法違規(guī)行為，共被罰8290萬元。

在“房住不炒”的要求下，涉房金融監(jiān)管持續(xù)收緊態(tài)勢明顯。今年以來，多地樓市調(diào)控政策層層加碼，累計房地產(chǎn)調(diào)控次數(shù)近200次，且該數(shù)據(jù)呈現(xiàn)出按月遞增的趨勢。

日前，央行授權(quán)全國銀行間同業(yè)拆借中心發(fā)布的最新一期貸款市場報價利率(LPR)出爐，盡管最新LPR仍未做調(diào)整，但多個主流城市的房貸利率已明顯有所提升，且部分銀行貸款放款周期延長。

業(yè)內(nèi)預(yù)計，房地產(chǎn)信貸環(huán)境面臨進一步收緊的壓力，預(yù)計房貸利率繼續(xù)上調(diào)，帶動市場量價進一步調(diào)整。

多地房貸利率環(huán)比上漲

5月20日，全國銀行間同業(yè)拆借中心公布新版LPR報價，1年期品種報3.85%，5年期以上品種報4.65%，兩項貸款市場報價利率均連續(xù)13個月保持不變。

對房地產(chǎn)市場而言，5年期以上LPR與房貸利率密切相關(guān)，因此備受關(guān)注。因為利率上調(diào)，意味著購房成本隨之增加。盡管最新LPR仍未做調(diào)整，但近段時間以來，廣州、深圳、寧波、杭州等多個樓市熱點城市頻頻傳出商業(yè)銀行上調(diào)房貸利率的動作。

為貫徹落實“房住不炒”，5月6日，深圳建行率先將首套房貸利率由4.95%上調(diào)至5.10%。隨后深圳多家銀行開始跟進，其中四大行深圳分行首套房貸利率目前均已上調(diào)至5.10%，二套房貸利率上調(diào)至5.60%。

不止深圳，實際上，近期全國房貸已出現(xiàn)普遍漲價現(xiàn)象。

融360大數(shù)據(jù)研究院5月(數(shù)據(jù)監(jiān)測期為2021年4月20日—年5月18日)監(jiān)測的42個城市中，全國首套房貸款平均利率為5.33%，環(huán)比上漲2BP;二套房貸款平均利率為5.61%，環(huán)比上漲2BP。其中，21城市的房貸利率平均水平環(huán)比上漲，3個城市的漲幅在10BP以上。

根據(jù)貝殼研究院發(fā)布的重點城市主流房貸利率數(shù)據(jù)顯示，5月份監(jiān)測的72城主流首套房貸利率為5.47%，二套利率為5.73%，均較4月提高6個基點。

除按揭貸款利率上浮，部分地區(qū)房貸額度亦持續(xù)收緊，放款周期也進一步拉長。據(jù)了解，廣東金融機構(gòu)對個人房貸額度增幅和增量都在嚴(yán)格控制，許多銀行的抵押貸款周期正在延長，審核也變得更加嚴(yán)格。

“今年房貸利率上行和去年有本質(zhì)區(qū)別。”易居研究院智庫中心研究總監(jiān)嚴(yán)躍進告訴長江商報記者，去年房貸利率是額度管控等，今年是銀行也要在“房住不炒”方面承擔(dān)更大的維穩(wěn)責(zé)任。房貸額度管控從去年到現(xiàn)在，對貸款流量和利率等確實會產(chǎn)生影響，從后續(xù)思路看也還會收緊，但年底還要觀察。“房住不炒下，對于大城市住房問題的解決依然會進行，這是后續(xù)所需要關(guān)注的內(nèi)容，調(diào)控依然會進行。在抽鞭子的情況下，各地調(diào)控積極性增加。”

樓市調(diào)控持續(xù)從嚴(yán)

日前有消息稱，在“房住不炒”政策下，基金業(yè)協(xié)會近期已叫停基金子公司備案房地產(chǎn)供應(yīng)鏈類產(chǎn)品。這類產(chǎn)品的主要表現(xiàn)形式為，基金子公司向保理公司買入其持有的購房尾款資產(chǎn)，待資金回流后持續(xù)性投資新的購房尾款資產(chǎn)。基金協(xié)會仍認為，一些資產(chǎn)管理計劃本質(zhì)上仍為房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)資金周轉(zhuǎn)提供了便利，在一定程度上增加了房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)杠桿，違反了“房住不炒”的國家政策。

除多次被寫入政府工作報告外，“房住不炒”也被納入“十四五”綱要，且穩(wěn)地價、穩(wěn)房價和穩(wěn)預(yù)期的“三穩(wěn)”目標(biāo)更加明確。至此，監(jiān)管部門頻頻出手加碼監(jiān)管，這也為今后房地產(chǎn)市場的發(fā)展走勢定下了基調(diào)。

近日，銀保監(jiān)會通報，2020年共作出6581件行政處罰決定，罰沒合計22.75億元。開出的罰單中，大量違規(guī)場景存在于房地產(chǎn)貸款融資和信貸資金違規(guī)流入股市等方面，尤其一些大額罰單普遍涉及房地產(chǎn)領(lǐng)域。

據(jù)統(tǒng)計，隨著房地產(chǎn)調(diào)控政策密集出臺，今年1—4月全國房地產(chǎn)調(diào)控次數(shù)累計186次，且呈現(xiàn)出按月遞增的趨勢。不僅如此，年內(nèi)已有廣州、合肥、成都等十多城相繼被住建部不同程度約談督導(dǎo)。

2020年底，央行和銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于建立銀行業(yè)金融機構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度管理制度的通知》，將根據(jù)銀行業(yè)金融機構(gòu)的資產(chǎn)規(guī)模、機構(gòu)類型等，分檔設(shè)定房地產(chǎn)貸款集中度管理要求，并設(shè)定了房地產(chǎn)、個人住房按揭貸款“兩條紅線”。此后，上海、深圳、廣州等一線城市的房貸額度開始吃緊，甚至多家銀行出現(xiàn)“停貸”情況。

今年以來，嚴(yán)控政策持續(xù)升溫，多地陸續(xù)發(fā)文嚴(yán)查房地產(chǎn)開發(fā)貸款、個人住房貸款、消費類和經(jīng)營類貸款以及“凍資”等涉房貸款業(yè)務(wù)，涉房貸款嚴(yán)監(jiān)管仍在繼續(xù)。商業(yè)銀行對于按揭貸款的貸前審核、放款周期都提高了要求，因此隨之而來的，便是一些熱點城市的房貸利率多次上調(diào)。

嚴(yán)躍進認為，就近期的貸款動向看，最大的變化就是銀行出現(xiàn)了集體性的上調(diào)。這種集體性的上調(diào)，一方面或說明有窗口指導(dǎo)，另一方面也是有共識，即銀行普遍都感受到了壓力，大家都統(tǒng)一進行了利率的調(diào)整，是一種默契。類似調(diào)整，自然也需要購房者注意，貸款方面要防范風(fēng)險。“尤其是二手房方面，更是需要注意一點，如果貸款撥付不到位，那么很容易引起糾紛。”