2020年對(duì)金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)是艱困的一年，從市場(chǎng)數(shù)據(jù)來(lái)看，疫情之下，RMBS(住房抵押貸款A(yù)BS)、個(gè)人汽車貸款和個(gè)人消費(fèi)貸款(細(xì)分為信用卡分期和一般消費(fèi)貸款)逾期1-30天占比明顯上升，且均出于歷史高位，環(huán)比增長(zhǎng)分別為78%、32%、72%和103%。四類貸款產(chǎn)品逾期借款人還款的意愿和能力都在降低，且各資產(chǎn)類型的年化早償率自今年1月份開(kāi)始一直在持續(xù)下降，且已處于歷史低位。
銀行方面受到疫情沖擊大于非銀機(jī)構(gòu)，從2019年與2020年春節(jié)前后三周的銀行客群與非銀客群的調(diào)用量對(duì)比來(lái)看，2020年春節(jié)前后，銀行客群調(diào)用量受到疫情的沖擊明顯大于非銀客群，期間調(diào)用量谷值較往年下沉幅度擴(kuò)大15個(gè)百分點(diǎn)，同時(shí)節(jié)后恢復(fù)速度明顯變慢，恢復(fù)程度較去年同期落后近50個(gè)百分點(diǎn)。
在這個(gè)背景下，貸后客戶的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控核查尤其重要，傳統(tǒng)存量客戶監(jiān)控方式下，受制于監(jiān)控成本、系統(tǒng)運(yùn)行能力、運(yùn)營(yíng)人力的限制，監(jiān)控周期設(shè)置往往較長(zhǎng)，如按季度、按半年，因此不能及時(shí)發(fā)現(xiàn)客戶風(fēng)險(xiǎn)。利用百融云創(chuàng)云計(jì)算能力，存量客戶風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警產(chǎn)品可以幫助金融機(jī)構(gòu)對(duì)存量客戶進(jìn)行高頻動(dòng)態(tài)監(jiān)控，及時(shí)掌握客戶風(fēng)險(xiǎn)變動(dòng)信息，解除系統(tǒng)性能限制，降低金融機(jī)構(gòu)損失，減少逾期。
以國(guó)內(nèi)某大型股份制銀行卡中心的合作為例，該行使用百融云創(chuàng)設(shè)備反欺詐已有3年多的時(shí)間，使用了百融設(shè)備環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)、設(shè)備群體風(fēng)險(xiǎn)、設(shè)備特殊名單等多個(gè)產(chǎn)品，還使用百融的設(shè)備風(fēng)控云平臺(tái)進(jìn)行設(shè)備風(fēng)險(xiǎn)的實(shí)時(shí)監(jiān)控，反饋效果良好，不僅降低了人工成本和風(fēng)險(xiǎn)，貸后的管理效率也得到了大大提升。
此外，針對(duì)疫情階段貸后管理人工客服人員不足，客戶有可能是醫(yī)、患、工作人員的復(fù)雜情況，百融智能外呼機(jī)器人針對(duì)各類業(yè)務(wù)場(chǎng)景基于豐富的業(yè)務(wù)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，采用多樣化的外呼策略、外呼話術(shù)，滿足貸后管理外呼作業(yè)需求，有效收集醫(yī)、患、工作人員信息。
百融云創(chuàng)還結(jié)合無(wú)監(jiān)督學(xué)習(xí)和監(jiān)督學(xué)習(xí)各種方法，解決規(guī)則冷啟動(dòng)和規(guī)劃優(yōu)化的工作，并充分利用百融知識(shí)圖譜多維網(wǎng)絡(luò)的優(yōu)勢(shì)，更多更準(zhǔn)地幫助客戶識(shí)別防范欺詐風(fēng)險(xiǎn)，大幅提高了金融機(jī)構(gòu)事前欺詐識(shí)別率、欺詐應(yīng)對(duì)效率以及事后欺詐案件挖掘效率。
免責(zé)聲明：市場(chǎng)有風(fēng)險(xiǎn)，選擇需謹(jǐn)慎!此文僅供參考，不作買賣依據(jù)。
