近年來，隨著金融科技發展和客戶體驗要求提升，數字化轉型已成為銀行業共識，疫情期間，銀行業線上化、數字化、場景化、生態化發展趨勢也越來越明顯。
在數字化轉型進程中，全面有效地識別、計量、管理和控制風險，是銀行穩健經營的基礎，對銀行的生存與發展舉足輕重。
專家表示，加緊自主風控建設步伐對銀行來說至關重要。一方面，應建設全面風險管理體系，將全行的風險管理工作線上化、流程化、制度化、體系化，推動全行資產負債管理由被動調整向主動管理轉變，構建線上化的流動性風險預警機制;另一方面，應用科技手段加強貸前、貸中和貸后的風險預警，同時發力大數據和智能催收，提升額度審批的精準度和反欺詐能力，降低催收的人工成本等。
作為國內領先的人工智能和大數據企業，百融云創早在成立之初就率先將機器學習等人工智能技術應用到風控產品應用中去。經過多年研發，最終形成了人工智能在營銷、風控、資產管理等領域的系統化應用，貫穿信貸全生命周期提供完備的產品和服務。
在貸前準入環節，百融云創AI反欺詐技術覆蓋語音文字識別、自然語言處理、機器視覺(人臉識別)和知識圖譜(關聯性分析)等前沿技術，設備指紋、關系圖譜等核心反欺詐產品可有效幫助金融機構防范黑產和團伙欺詐，大幅提高了金融機構事前欺詐識別率、欺詐應對效率以及事后欺詐案件挖掘效率。
在貸中監控環節，百融云創提供的號碼狀態核查，可以及時對聯系異常的信息進行預警。同時，也可以根據原有策略對貸款客戶進行策略重審，關注風險變化情況，將風險前置，提前對接后續策略。此外，百融云創還可以利用貸款客戶的歷史數據和行為特征等制定貸中行為評分模型，對客戶劃分風險等級，實行不同的貸中風險管控措施。
在貸后管理環節，百融云創自主研發的智能語音機器人“百小融”，支持超過15-20輪的精準回答交互，語音識別及語義理解準確度高達90%以上。使用百融智能語音機器人，可以替代超過80%的人工觸達工作量，而且客戶在通話時的感知與真人幾乎一樣，為原有流程節省了大量的成本。
未來，百融云創將持續深化人工智能和大數據在金融領域的應用，結合市場需求不斷推出新的產品和服務，全方位助力金融機構智能化風控體系建設。
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