經(jīng)過多輪的業(yè)內(nèi)征求意見后，商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法終于向社會公開征求意見。
為規(guī)范商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營行為，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)平穩(wěn)健康發(fā)展，5月9日，銀保監(jiān)會發(fā)布《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法(征求意見稿)》，面向社會的公開征求意見為期一個月至6月9日。
助貸、聯(lián)合貸款等互聯(lián)網(wǎng)貸款是近年來銀行業(yè)興起的新型貸款方式，銀行通常與互聯(lián)網(wǎng)平臺、小貸公司等外部機構(gòu)合作，利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、大數(shù)據(jù)手段實現(xiàn)貸款的純線上審核、放貸等。
不過，作為新興的貸款類型，互聯(lián)網(wǎng)貸款在快速發(fā)展的同時，也出現(xiàn)一些隱患。銀保監(jiān)會上述負(fù)責(zé)人稱，與傳統(tǒng)線下貸款模式相比，互聯(lián)網(wǎng)貸款具有依托大數(shù)據(jù)和模型進(jìn)行風(fēng)險評估、全流程線上自動運作、無人工或極少人工干預(yù)、極速審批放貸等特點，在提高貸款效率、創(chuàng)新風(fēng)險評估手段、拓寬金融客戶覆蓋面等方面發(fā)揮了積極作用。與此同時，互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)也暴露出風(fēng)險管理不審慎、金融消費者保護(hù)不充分、資金用途監(jiān)測不到位等問題和風(fēng)險隱患。
銀保監(jiān)會有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，近年來，商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)快速發(fā)展，各類商業(yè)銀行均以不同方式不同程度地開展互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)。現(xiàn)行相關(guān)管理辦法未完全覆蓋上述問題，且商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款對客戶進(jìn)行線上認(rèn)證，實際上已突破了面談面簽和實地調(diào)查等規(guī)定。因此，有必要盡快補齊制度短板，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)規(guī)范發(fā)展。
實際上，該文件此前已在業(yè)內(nèi)小范圍征求過意見，相比于前期業(yè)內(nèi)流傳的版本，《辦法》稍作修改，主要變化表現(xiàn)在對個人消費信用貸款授信額度上限的調(diào)整，互聯(lián)網(wǎng)貸款采用受托支付方式不設(shè)定具體場景要求等。
例如，《辦法》指出，單戶用于消費的個人信用貸款授信額度應(yīng)當(dāng)不超過人民幣20萬元，到期一次性還本的，授信期限不超過一年。這與此前業(yè)內(nèi)流傳的征求意見稿版本稍有不同，個人信用貸款授信額度上限從30萬降到20萬。
《辦法》還加強貸款支付和資金用途管理。貸款資金用途應(yīng)當(dāng)明確、合法，不得用于購房或償還住房抵押貸款、股票、債券、期貨、金融衍生品和資產(chǎn)管理產(chǎn)品投資，不得用于固定資產(chǎn)和股本權(quán)益性投資等。
此外，在過渡期安排方面，按照“新老劃斷”原則設(shè)置過渡期，過渡期為《辦法》實施之日起2年。
