根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)發(fā)布的行政處罰信息顯示，5月份，銀保監(jiān)會(huì)共開出12份針對(duì)個(gè)人或銀行的行政處罰決定。其中，有11份罰單是針對(duì)銀行，共涉及華夏銀行、渤海銀行、招商銀行、中國銀行和東亞銀行(中國)。在被罰原因上，銀行資金通過不規(guī)范貸款、理財(cái)產(chǎn)品等方式違規(guī)流入土地和地產(chǎn)市場是最高頻問題。
據(jù)統(tǒng)計(jì)，在5月的行政處罰中，華夏銀行被罰沒9830萬元、渤海銀行被罰沒9720萬元、中國銀行被罰沒8761.355萬元、招商銀行被罰沒7170萬元、東亞銀行(中國)被罰沒1000萬，華夏銀行青島分行、渤海銀行廣州分行、渤海銀行成都分行的相關(guān)負(fù)責(zé)人因各種原因分別被罰沒5萬元。
經(jīng)梳理，在罰單詳情中，5家銀行存在的共性問題主要是借貸管理不規(guī)范、理財(cái)產(chǎn)品管理不規(guī)范，資金違規(guī)流向地產(chǎn)領(lǐng)域。其中，東亞銀行(中國)在被行政處罰的違法違規(guī)問題中，有11項(xiàng)與房地產(chǎn)行業(yè)相關(guān)。
在借貸項(xiàng)目上，中國銀行、渤海銀行、招商銀行、東亞銀行(中國)存在和房地產(chǎn)領(lǐng)域相關(guān)的不規(guī)范借貸。在貸款流程上，東亞銀行(中國)由于貸款支付及貸后管理不到位，導(dǎo)致房地產(chǎn)開發(fā)貸款部分資金被挪用;渤海銀行被罰的原因是，向房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放貸款未記入房地產(chǎn)開發(fā)貸款科目、違規(guī)向四證不全房地產(chǎn)項(xiàng)目提供融資。
2020年以來，銀保監(jiān)會(huì)對(duì)銀行資金違規(guī)進(jìn)入樓房地產(chǎn)領(lǐng)域不斷進(jìn)行重拳打擊，先后聯(lián)合央行、住建部等相關(guān)部門印發(fā)了《關(guān)于建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度管理制度的通知》《關(guān)于防止經(jīng)營用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域的通知》等，對(duì)房地產(chǎn)貸款集中度和個(gè)人住房貸款集中度明確了監(jiān)管要求，嚴(yán)查銀行資金違規(guī)進(jìn)入樓房地產(chǎn)行業(yè)。
業(yè)內(nèi)專家指出，銀行信貸、理財(cái)?shù)荣Y金違規(guī)流入地產(chǎn)市場，將加大市場風(fēng)險(xiǎn)。銀行通過發(fā)放經(jīng)營性貸款，可幫助企業(yè)恢復(fù)生產(chǎn)經(jīng)營，但仍有機(jī)構(gòu)及個(gè)人利用“政策空子”套取銀行貸款等資金，偏離了靠金融支持企業(yè)恢復(fù)經(jīng)營的初衷。監(jiān)管部門加緊制定法規(guī)、加大嚴(yán)查打擊違規(guī)力度，有利于資金用途的規(guī)范，確定銀行、企業(yè)應(yīng)負(fù)的責(zé)任。
