保險專業(yè)中介機構是保險市場的重要構成主體，專業(yè)中介機構能夠在保險公司與消費者之間發(fā)揮“連接器”作用，北京地區(qū)保險專業(yè)中介機構呈現主體數量多、發(fā)展速度快、市場活躍度高、經營服務創(chuàng)新力強等特點，在支持實體經濟發(fā)展和服務社會民生方面發(fā)揮了怎樣的作用?
9月29日，北京保險中介行業(yè)服務實體經濟新聞發(fā)布會于線上召開，北京銀保監(jiān)局、北京保險中介行業(yè)協(xié)會，以及4家專業(yè)保險中介機構一一介紹了具體的發(fā)展情況，透露諸多信息。
直擊供給側痛點，撬動實體經濟
保險中介包括經紀、代理、公估三類專業(yè)中介機構，以及兼業(yè)代理機構和個人代理人等各類主體。北京銀保監(jiān)局中介處副處長于濤介紹，截至8月末，轄內共有保險專業(yè)中介法人機構386家、兼業(yè)代理機構1800余家，保險公司和中介機構執(zhí)業(yè)登記從業(yè)人員約20萬人，機構種類齊全。
在實際業(yè)務開展過程中，保險中介機構更加貼近市場、了解客戶，他們可以以投保人需求為中心，有效解決部分領域風險保障欠缺或不足問題，節(jié)約運營成本。比如，英大長安保險經紀公司聯合保險公司創(chuàng)新研發(fā)了投標保證保險來替代傳統(tǒng)的保證金保函模式。通過這種模式，能夠將需繳納數萬至數十萬元且凍結3個月的保證金通過線上渠道花費約500元的保險解決，幫助企業(yè)特別是小微企業(yè)的資金占用和費用支出。
明亞保險經紀公司在2020年推出了“核保前置”項目，實現客戶只填寫一次信息，提交一次資料就可以在多家保險公司中選擇最合適的保險產品和承保條件，節(jié)約了客戶的時間和精力，同時降低了保險公司的運營成本。
由于具備人才和數據等方面的優(yōu)勢，專業(yè)保險中介機構在部分細分行業(yè)領域有較高的專業(yè)度，因此更能夠深挖細分市場。據了解，國能保險經紀公司隸屬于國家能源投資集團有限責任公司，該公司服務國家能源集團金融板塊，先后為國華電力印尼爪哇7號火電項目、龍源烏克蘭風電、加拿大風電等海外重大項目提供全方位風險與保險保障，避免國際風險和糾紛。
華泰保險公估公司在國際貨物保險、涉外船舶保險的理賠服務經驗更豐富，多年來，華泰保險公估公司持續(xù)為中國企業(yè)“走出去”提供更加多元化服務，如為蒙古國風電項目提供風險評估和國際再保技術支持;為摩洛哥中國水電站建設項目提供保險理賠服務，在護航“一帶一路”建設中積極發(fā)揮風險管理專家作用。
在航空航天領域，江泰保險經紀公司已為國內170余顆民用商用衛(wèi)星、500多顆國際衛(wèi)星提供保險經紀服務，險種涉及發(fā)射前保險、發(fā)射保險、在軌保險及發(fā)射第三方責任保險等。幫助國內公司了解國外航天風險、積累國際承保經驗，為中國航天保險市場與國際市場接軌搭建橋梁。
可以看出，從服務國家重大戰(zhàn)略發(fā)展，護航“一帶一路”、服務綠色經濟新能源推廣，助推環(huán)境治理，服務小微企業(yè)及新市民風險保障，保險中介在支持實體經濟發(fā)展和服務社會民生方面發(fā)揮的作用日益增強。
推進市場“清虛提質”，強化從業(yè)人員信息化管控
與此同時，北京銀保監(jiān)局公布了對中介市場多種問題的治理情況。
為推進中介市場“清虛提質”，北京銀保監(jiān)局明確扶優(yōu)汰劣監(jiān)管導向，持續(xù)推動經營條件弱化或帶病經營等一批擾亂市場秩序、侵害行業(yè)形象的中介機構依法有序退出北京市場。2019年以來，累計吊銷、注銷、遷出專業(yè)中介法人機構25家，清退專業(yè)中介分支機構近200家，壓降持證兼業(yè)代理機構700余家，較壓降前分別下降6%、35%和27%。
去年12月，北京銀保監(jiān)局曾發(fā)布《關于加強分類指導推動北京地區(qū)保險專業(yè)中介機構高質量發(fā)展的實施意見》，對于北京市轄區(qū)內保險中介機構，將“引導一批、規(guī)范一批、限制一批”，培育和涌現出一批專業(yè)特色鮮明、專業(yè)優(yōu)勢領先、專業(yè)價值突出的保險專業(yè)中介機構。有業(yè)內專家告訴北京商報記者，相較于“一刀切”式監(jiān)管手段，分類施策更能夠引導保險專業(yè)中介機構主動融入經濟社會發(fā)展全局，不斷提升保險專業(yè)中介服務水平。
如今，分類指導的監(jiān)管舉措也取得了一定成效，于濤介紹，北京市專業(yè)保險中介法人數量、業(yè)務收入、資產規(guī)模等均居全國首位，6家專業(yè)中介機構保費規(guī)模躋身全國2600余家專業(yè)中介前20強，有效提振市場發(fā)展活力。
此外，針對部分保險專業(yè)中介機構在銷售從業(yè)人員管理方面仍存在“重量輕質”“廣增員、高脫落”等問題。北京銀保監(jiān)局印發(fā)了《北京地區(qū)保險專業(yè)中介機構銷售從業(yè)人員信息化管控工作指引》(以下簡稱《指引》)，引導鼓勵保險專業(yè)中介機構基于自身實際情況，加快推進信息化、數字化轉型，依托信息技術有效加強銷售人員隊伍合規(guī)管理和風險管控，實現強管控、防風險、促發(fā)展。
《指引》要求保險專業(yè)中介機構持續(xù)提升從業(yè)人員管理和業(yè)務運營管理數字化水平，將信息化技術應用于銷售從業(yè)人員招募、入職、在職、離職的全周期合規(guī)管理。
對此，北京工商大學經濟學院副院長寧威表示，從國家大政方針角度來說，數字化轉型成為大勢所趨，打造數字經濟是當前國家所倡導的重點工作，推動保險中介機構加強信息化管理，與當前的大政方針同向同行。從保險中介機構角度來說，通過數字化管理，能夠幫助機構降低成本，提升管理質效，與保險中介機構的提質增效息息相關。
北京市銀保監(jiān)局表示，預計發(fā)布實施后，有條件有能力開展從業(yè)人員信息化管控的保險專業(yè)中介機構，加快實現高質量發(fā)展;在合規(guī)管控和市場競爭壓力下，信息化管理能力基礎相對較弱的機構，其隊伍規(guī)模將進一步縮減，從而推動行業(yè)內專業(yè)人才逐步向管理規(guī)范、技術先進的保險中介機構集中，未來北京地區(qū)從業(yè)人員整體增長將更加有序可控。
