中付支付半年收三張罰單中付支付能否過續展大考

2022-06-02 09:09:03來源：北京商報

繼1月被罰沒672萬元、3月被罰沒83萬元、多位責任人相繼被罰后，第三方支付機構中付支付科技有限公司(以下簡稱“中付支付”)再遭監管處罰：時任公司副總經理因對多項違法違規行為負有直接責任被罰17萬元。

多次處罰不難窺出公司背后的合規隱憂，北京商報記者注意到，就在5月31日，還有多位消費者向北京商報記者反映該公司曾以信用卡套現為由推銷POS機，且不返還押金的情況。

半年收三張罰單

半年不到，罰單中再現中付支付的身影。

根據央行深圳市中心支行最新披露的監管罰單，時任中付支付副總經理方卓銘對該公司多項違法違規行為(未按規定履行客戶身份識別義務;未按規定報送大額交易報告或者可疑交易報告)負有直接責任，央行深圳市中心支行于2022年5月25日對其罰款人民幣17萬元。

這已經是中付支付年內第三次領到罰單。北京商報記者注意到，早在今年1月，該公司就曾因違反商戶管理規定、違反清算管理規定、違反機構管理規定、未按規定履行客戶身份識別義務、與身份不明的客戶進行交易、未按規定報送大額交易報告或者可疑交易報告，被罰沒672萬元，另有2名相關責任人共被罰19萬元。

緊接著今年3月，中付支付再次被罰，因違反特約商戶實名制審核管理規定、違反收單銀行結算賬戶管理規定、違反收單業務本地化經營管理規定、違反外包業務管理規定，中付支付石家莊分公司被罰83萬元，相應責任人被罰5萬元。

針對多次被罰是何原因及整改情況，5月31日北京商報記者向該公司采訪，但截至發稿未收到回應。

北京市中聞律師事務所律師李亞告訴北京商報記者，央行對支付機構的處罰主要涉及到違反客戶管理、客戶識別和反洗錢等相關問題，綜合來看，支付機構主要違反了《非銀行支付機構網絡支付業務管理辦法》《非金融機構支付服務管理辦法》《銀行卡收單業務管理辦法》《?付機構反洗錢和反恐怖融資管理辦法》等相關規定。從央行的多次處罰可以看出，監管部門已加強在反洗錢等領域的執法力度，同時也對支付機構在客戶管理、客戶識別、可疑交易和反洗錢等領域的合規管理提出了更高的要求。

冰鑒科技研究院高級研究員王詩強則指出，當前，支付行業已經被頭部支付公司壟斷，中小支付公司生存艱難，市場拓展困難，營收增長乏力，甚至市場份額被壓縮，但是物價上漲，人員成本卻在不斷攀升。為了持續經營，一些中小支付公司也在不斷縮減人員編制，壓縮成本，從而忽視了風險管控，導致風險控制不到位，特別是反洗錢、違法交易等可疑客戶識別方面，與此同時，監管部門對支付公司的監管卻越來越嚴厲，合規審查也越來越頻繁，因此被罰也就在所難免。

“中付支付應該反思下自身的合規性問題。高頻率的受罰也能夠說明一些問題仍然存在，我覺得還是對合規不夠重視。”博通咨詢金融業資深分析師王蓬博說道。

被指推銷POS機套現

屢屢遭罰，也折射出中付支付凸顯的合規隱憂。

北京商報記者注意到，近期該公司還頻頻被消費者指出有業務員推銷POS機套現且騙取押金的情況。就在5月31日，北京商報記者接到多位消費者反映，中付支付旗下POS機存在宣傳不當問題。據其所述，業務員推銷時號稱免費辦理，但實際辦理后才發現，刷卡過程中機器會預先收取99-299元不等的押金費，需要事后連續6個月刷滿一定金額才可返還，目前早已過了約定時間，但押金卻遲遲未還。

來自廣東的李華(化名)向北京商報記者講述，此前接到中付支付的POS機推銷電話，對方告知可以刷信用卡套現，并指導他掃描二維碼、注冊賬號進行了POS機激活，在激活過程中還首刷了一筆399元信用卡并扣除了99元的押金費。“說是押金3個工作日返還，但現在3個多月都沒給我，業務員也不理我了。”

類似李華這類案例并不少見。北京商報記者從黑貓投訴平臺了解到，目前已有上千個關于“中付支付惡意扣款押金”的投訴。其中，還有一位用戶反映，有業務員用信用卡套現來誘導消費者辦理中付支付旗下POS機，還告知第一次刷卡要刷滿500元，但沒有說其中會扣除298元押金。等到刷完500元后，才發現到賬金額少了298元，事后聯系POS機業務人員也沒有任何回應。

針對多位消費者反映的推銷POS機套現、惡意扣押金等多個問題，北京商報記者向中付支付進一步求證采訪，但未獲得回應。

王蓬博告訴北京商報記者，這種類型的違規事項近年來屢見不鮮，代理商在推廣環節隱瞞必要條件，用戶在刷卡不到賬后才知道上當受騙，這也是支付機構POS機推廣環節常見的“套路”之一。

王蓬博進一步指出，未被告知就扣除押金首先侵犯了消費者的知情權，而且有欺詐的意圖，第二也違反了監管對于套現等違規問題的相關規定，屬于打擦邊球的行為。在他看來，該支付公司應該加強對服務商的管理力度，明確執行央行的相關管理規定，履行好對代理商的監督責任，同時要承擔整體服務的合規性責任。

一個月后能過續展大關嗎

公開信息顯示，中付支付成立于2007年，業務范圍包括銀行卡收單、互聯網支付，同時提供聚合支付、電子發票等配套增值服務。

需要注意的是，根據央行披露，該公司將于6月26日迎來下一次續展大考。合規問題、用戶質疑疊加法律風險下，是否會影響續展進度，該公司能否順利過關也引發關注。

此前，一接近監管的人士曾告訴北京商報記者，支付機構屢收罰單，主要是因為涉及到一些老舊問題，如未嚴格做好商戶審核、出現假商戶、信息不全等情況比較多，以及核心業務外包等。他進一步稱，機構被罰后如果及時整改就可以繼續展業，但如果被罰過多或情形嚴重，不乏會出現被監管責令退出市場的情形。

在李亞看來，牌照續展對支付機構來說的確是一次大考，支付機構續展不僅要對業務開展、公司運營、備付金管理、合規與風險管理、反洗錢管理等事項進行自我評價。對于存在重大虧損，重大違法違規以及犯罪行為的支付機構，可能還會面臨兼并重組、支付業務類型或覆蓋范圍調整、穩步退出等風險。在他看來，落實底線思維，提升合規監管是支付機構發展的必要條件。

王蓬博則認為，按照之前的經驗來看，受罰過后只要整改完成一般不會對續展產生影響，除非性質特別惡劣且無法完成整改。“我認為中付支付應該把合規性問題真正重視起來，建議更多通過技術手段來改進收單中出現的特有商戶管理問題。同時把提升合規的重視程度，把風控和義務緊密結合，利用制度最大限度地避免違規事件的發生。”

“目前，支付公司首要解決的是配備足夠的風控人員，并進一步擴大市場規模、增加收入，只有這樣，才有足夠的資金支持公司配備足夠的風控以及法務合規人員。此外，支付公司也可以通過引進有實力的新股東，或者與第三方企業合作，加強合規審查，避免被罰。”王詩強補充道。

標簽：信用卡套現大額交易報告履行客戶身份識別義務多項違法違規行為