今年以來，越來越多的城市房地產市場迎來松綁，內容涉及房貸利率下調、放寬公積金貸款首付比例等多種。3月21日，北京商報記者從北京地區多家銀行人士處了解到，當前北京地區各大銀行按揭貸款額度寬松，放款周期明顯提快，有銀行在抵押登記辦妥后，次日就能完成貸款出賬操作。在因城施策促進房地產業良性循環和健康發展的總基調下，也有多家銀行人士透露將進一步加大收并購支持力度。未來房地產市場放松的空間還會不會進一步擴大，值得期待。
北京地區按揭貸款額度寬松
“北京地區按揭貸款逐漸寬松，開始于今年2月之后。”一家股份制銀行個貸部門經理回憶，“2021年三季度是最艱難的時候，當時北京地區整體都出現收緊，放款額度很少，客戶來了基本都要排隊預約。現在行里不僅個人住房貸款額度充足，而且放款效率也得到了進一步提升。”
“2021年北京地區個人房貸從抵押完成到放款的時間一般在1-2個月左右，目前我行可以實現最快在抵押登記辦妥次日完成貸款出賬操作。”上述股份制銀行個貸部門經理說道。
另一家股份制銀行相關人士也表示，2021年下半年額度緊張的情況已經不存在了，現在行內房貸額度充足，有需求的客戶可以快速辦理，不需要排隊，審核時間也有所加快，上午提交資料如果沒有意外1-3個工作日就能審批通過。
北京商報記者調查發現，與今年2月房貸額度“松緊不一”形成鮮明對比的是，北京地區多家銀行房貸額度均有所放松，且放款時間出現提速。一家國有大行支行個貸經理介紹，“目前行內房貸額度一直比較充足，不需要排隊預約，材料齊全就可以進行申請，最快7個工作日就能放款，這個時間比之前放款時間快一些，之前需要10-15個工作日”。
放款提速的原因也是由于銀行加大了信貸投放力度。在采訪過程中，有多家銀行知情人士向北京商報記者透露，較2021年，北京分行的個人住房貸款額度有了一定提升，同時，銀行合理調整房地產貸款的增速及占比，加強了優質客戶與優質項目的審查與篩選。
3月21日央行授權全國銀行間同業拆借中心公布，貸款市場報價利率(LPR)為：1年期LPR為3.7%，5年期以上LPR為4.6%，LPR連續兩個月維持不變。當前，北京地區房貸利率依舊執行首套房貸利率5.15%(5年期以上貸款市場報價利率(LPR)+55個基點)、二套房貸利率5.65%(5年期以上LPR+105個基點)這一標準。
諸葛找房數據研究中心分析師關榮雪認為，就北京地區房貸市場而言，其基礎面較優，樓市發展具有較強的韌性，而且自身抵抗市場變動的能力較強，可以說無需政策過大幅度的調整，自身調節能力足夠應對短期外界影響，接下來短期內出現進一步放寬舉措的概率不大，除非樓市表現過于低落，才有可能進行適當的調整。
多地出臺房貸市場“松綁”政策
最近多地房貸市場逐漸寬松的消息不斷傳來。3月21日，有多家媒體報道稱，近日，廣西壯族自治區市場利率定價自律機制召開會議，會議商定，南寧市區已擁有一套住房的，再次購買普通商品住房的商貸最低首付比例由40%調整為30%，此次調整后，南寧市二套房首付比例與廣西其他地市保持一致，執行30%。
北京商報記者從南寧市多家銀行方面確認了該消息的真實性，不過從政策執行力度來看，有的銀行已經開始實施這一標準，有的銀行還在等待通知。
一家國有大行南寧地區支行人士表示，“這是近幾日做出的調整，二套房首付比例已經下調至30%，我行目前已經開始執行這一標準”。另一家股份制銀行南寧地區支行人士則提到，“下調首付比例的是二套房，目前只針對公積金貸款申請，當前我行還在執行未調整前的政策，需要等具體通知下發后才會執行新標準”。
在易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進看來，降低首付比例逐漸從個別銀行行為轉變為城市主流政策，此次廣西相關政策調整充分說明首付比例調整也會有差別化的做法，即對于南寧以及其他地級市，其做法略有差異，這也較好地遵循了各地樓市的實際情況，體現了分類調控和分類放松的導向。同時，此類調整很顯然帶有激活改善型需求的導向，客觀上都有助于降低首付成本，對于激活第二套購房需求、保障改善型需求等都有積極的作用。
2022年以來，已有多個城市對樓市出臺了“松綁”新政，主要涉及下調貸款最低首付比例、提高公積金貸款最高額度、放寬申請認定條件、下調房貸利率等方面。根據諸葛找房數據研究中心發布的數據顯示，開年至今共有玉林、安徽、菏澤、重慶、贛州、佛山、南寧、駐馬店、溫州、南通、昆明11個城市降低了首付比例;株洲、紹興、福州、衢州、南寧、深圳、晉中、東莞、中山、廣西等城市將公積金貸款首付比例降低、貸款額度增加。
未來放松空間還有多大？
房貸市場的松綁得益于政府部門釋放的積極信號。3月16日，國務院金融穩定發展委員會召開專題會議指出，要堅持房子是用來住的、不是用來炒的定位，持續完善“穩地價、穩房價、穩預期”房地產長效機制，積極推動房地產行業轉變發展方式，鼓勵機構穩妥有序開展并購貸款，重點支持優質房企兼并收購困難房企優質項目，促進房地產業良性循環和健康發展。
在接受采訪的過程中，也有多家銀行人士向北京商報記者透露了2022年房地產業務發力的具體計劃。“在因城施策促進房地產業良性循環和健康發展的總基調下，2022年，我行北京分行開設了共有產權房的按揭貸款業務，為北京地區控房價、保民生工作貢獻力量。”北京地區一家股份制銀行人士說道。
另一家地方性城商行有關負責人表示，“為進一步落實房地產企業精細化和差異化管理，引導各分行優選財務結構穩健、發展向好的房企開展業務，我行本年度對全行商業性房地產開發業務實施了客戶白名單制管理，堅持穩中求進，支持房企合理融資需求，加大收并購支持力度，同時防范金融風險，促進房地產行業良性循環”。
那么，在相關政策基調下，未來房貸政策放松的空間還會不會進一步擴大?“全國各地房貸市場雖然不間斷有城市松綁信貸政策，但不難發現，入伍城市走勢卻呈現收窄態勢。”正如關榮雪所言，政策的過多干預對樓市自身調節能力的提升會產生一定的阻礙作用，因此全國各地房貸市場將逐漸呈現平穩態勢，又因每個城市的樓市發展特征和所存難點不同，因此同樣，若樓市表現較為乏力，尤其是庫存壓力日益加劇或疫情導致房產行業下滑嚴重的城市可能會進一步放寬信貸政策以紓解困局，同時放寬情況的持續周期也是因城而定，而且還可能要根據市場反饋進行動態調整。
“考慮到貨幣政策和金融政策總體朝著寬松的方向演變，所以預計房貸利率總體上會繼續寬松，很大程度上說，今年全年都可能維持一個寬松的態勢。從短期來說，至少今年上半年是信貸投放積極、申請個人按揭貸款最有利的時機。一季度房地產交易市場面臨一些沖擊和壓力，但預計二季度還是可以有較好的表現，市場總體有趨穩和向好的動力。”嚴躍進說道。
