銀行正在加強(qiáng)個(gè)人客戶線上渠道交易管理。4月7日，據(jù)北京商報(bào)記者不完全統(tǒng)計(jì)，近期已有浦發(fā)銀行、農(nóng)業(yè)銀行等銀行陸續(xù)發(fā)布公告，宣布對(duì)部分客戶個(gè)人網(wǎng)銀及掌銀轉(zhuǎn)賬、非柜面業(yè)務(wù)的限額進(jìn)行調(diào)整。對(duì)于調(diào)整原因，上述銀行的客服人員均回應(yīng)稱，主要是為了防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙。近年來，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件時(shí)有發(fā)生，不法分子通過掃描二維碼、短信等方式鏈接釣魚網(wǎng)站進(jìn)行客戶賬戶資金竊取。在分析人士看來，未來線上渠道交易限額在短期內(nèi)預(yù)計(jì)仍將持續(xù)，但中長期不排除銀行會(huì)通過提升風(fēng)險(xiǎn)控制及金融科技水平，在業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范與用戶使用便利之間取得動(dòng)態(tài)平衡。

多家銀行調(diào)整線上渠道交易限額

長期未使用賬戶或被調(diào)降線上交易限額

“近期電信網(wǎng)絡(luò)詐騙頻發(fā)，為保障客戶賬戶和資金安全，落實(shí)監(jiān)管規(guī)定，我行會(huì)陸續(xù)對(duì)部分客戶個(gè)人網(wǎng)銀及掌銀轉(zhuǎn)賬限額進(jìn)行調(diào)整。”農(nóng)業(yè)銀行在近期發(fā)布的《關(guān)于調(diào)降部分客戶網(wǎng)絡(luò)金融渠道交易限額的公告》(以下簡稱《公告》)中提到。

哪類客戶會(huì)被調(diào)整限額?限制的額度又會(huì)被降至多少?對(duì)此，北京商報(bào)記者4月7日從農(nóng)業(yè)銀行客服人員處獲悉，交易異常、交易長久未使用等相關(guān)客戶可能會(huì)被調(diào)降限額，但沒有明確固定的限制額度，具體視開戶行和客戶情況而定。對(duì)于具體的調(diào)降原因，該行客服人員回應(yīng)表示，主要是為了防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，對(duì)部分個(gè)人賬戶電子渠道實(shí)施了限額管控。

據(jù)了解，此前，浦發(fā)銀行成都分行、長沙分行、福州分行也相繼發(fā)布了關(guān)于調(diào)整個(gè)人銀行結(jié)算賬戶非柜面業(yè)務(wù)限額的公告，宣布將根據(jù)賬戶使用情況，適當(dāng)調(diào)整個(gè)人銀行結(jié)算賬戶非柜面業(yè)務(wù)限額。

對(duì)于調(diào)整限額原因及影響，4月7日，北京商報(bào)記者咨詢浦發(fā)銀行客服人員得知，主要是為了進(jìn)一步貫徹人民銀行對(duì)于個(gè)人賬戶分級(jí)分類管理、防電信詐騙、反洗錢等要求，因此調(diào)整了非柜面交易的限額。以浦發(fā)銀行成都分行為例，上述客服人員介紹道，成都分行對(duì)存量賬戶進(jìn)行了非柜面業(yè)務(wù)限額管理，長期未使用的賬戶可能會(huì)存在調(diào)降限額的情況，限制額度會(huì)降至單日1000元，而此前若是自主在手機(jī)銀行開通非柜面交易的客戶，單日限額則為5萬元。

在易觀分析金融行業(yè)高級(jí)分析師蘇筱芮看來，近期多家銀行調(diào)整線上渠道交易限額，與此前銀行清理睡眠賬戶的舉動(dòng)具有相似之處。近年來，通過銀行卡實(shí)施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙或盜刷、盜取卡內(nèi)資金的現(xiàn)象頻發(fā)，給銀行的風(fēng)險(xiǎn)防范以及客戶的資金安全均帶來挑戰(zhàn)。

“近期多家銀行調(diào)整線上渠道交易限額，主要跟詐騙多發(fā)以及違規(guī)交易較多有關(guān)系。”博通分析金融行業(yè)資深分析師王蓬博進(jìn)一步分析指出，一般而言，容易被詐騙的老年人，賬戶進(jìn)出金額長期異常、有洗錢嫌疑的用戶都有可能成為被限制的對(duì)象。

尋求風(fēng)險(xiǎn)防范與使用便利動(dòng)態(tài)平衡

近年來，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件時(shí)有發(fā)生，不法分子通過掃描二維碼、短信等方式鏈接釣魚網(wǎng)站進(jìn)行客戶賬戶資金竊取。光大銀行金融市場部分析師周茂華認(rèn)為，銀行對(duì)部分客戶調(diào)降線上渠道交易限額主要是為了防范電信詐騙、釣魚網(wǎng)站等風(fēng)險(xiǎn)，更好保護(hù)客戶賬戶、資金安全。線上金融業(yè)務(wù)發(fā)展較快，轉(zhuǎn)賬、支付等交易頻繁，若客戶遭遇電信詐騙，轉(zhuǎn)賬、支付額度下調(diào)，也可以最大限度減少損失。

對(duì)于被調(diào)降線上渠道交易限額后如何恢復(fù)或提升限額，農(nóng)業(yè)銀行在公告中指出，如客戶需要提升線上轉(zhuǎn)賬限額，可攜帶有效身份證件和銀行卡，到該行任一網(wǎng)點(diǎn)辦理。部分地區(qū)因當(dāng)?shù)乇O(jiān)管要求，可能需要提供其他輔助證明材料。浦發(fā)銀行成都分行、長沙分行、福州分行在公告中也均提到，若客戶確有非柜面業(yè)務(wù)額度增加需要，可持本人有效身份證件原件及銀行卡至對(duì)應(yīng)分行任一營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行身份核實(shí)。

談及調(diào)降線上渠道交易限額產(chǎn)生的影響，蘇筱芮表示，這種調(diào)整舉動(dòng)對(duì)于銀行來說，可以一定程度上防范大額詐騙，為銀行客戶的資金安全筑起一道防線;而對(duì)于持卡客戶來說，可能會(huì)在日常消費(fèi)、交易等方面產(chǎn)生不便，但也一定程度上有助于預(yù)防及減小潛在的資金風(fēng)險(xiǎn)。

北京商報(bào)記者注意到，近期已有部分客戶在網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)反映被降低了線上交易轉(zhuǎn)賬額度，去銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理時(shí)，卻被告知需提供工資流水，但由于工作性質(zhì)原因工資流水較難提供，導(dǎo)致無法辦理提高轉(zhuǎn)賬限額。對(duì)此，周茂華認(rèn)為，銀行調(diào)整上限交易限額的重要原因是保障客戶賬戶和資金安全，同時(shí)也要努力平衡好客戶交易便利性。未來銀行會(huì)隨著線上交易環(huán)境與需求變化，進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整，金融高質(zhì)量發(fā)展是在安全前提下不斷提升消費(fèi)者體驗(yàn)。

對(duì)于未來線上渠道交易管理的趨勢(shì)，蘇筱芮表示，未來線上渠道交易限額在短期內(nèi)預(yù)計(jì)仍將持續(xù)，但中長期不排除銀行會(huì)通過提升風(fēng)險(xiǎn)控制及金融科技水平，在業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范與用戶使用便利之間取得動(dòng)態(tài)平衡。

對(duì)于有長期、高頻大額消費(fèi)或轉(zhuǎn)賬需求的客戶，蘇筱芮建議，“客戶需要關(guān)注銀行最新規(guī)則，必要時(shí)可依照銀行的規(guī)則進(jìn)行資料補(bǔ)充，也可以將資金分散在不同銀行以應(yīng)對(duì)臨時(shí)資金安排，當(dāng)然最重要的還是要保護(hù)好自身隱私信息，對(duì)于主體不明的外部采集信息行為保持謹(jǐn)慎”。