證監(jiān)會網(wǎng)站11月2日消息，中國人民銀行、中國銀保監(jiān)會、中國證監(jiān)會、國家外匯管理局對螞蟻集團(tuán)實際控制人馬云、董事長井賢棟、總裁胡曉明進(jìn)行了監(jiān)管約談。
對此，螞蟻集團(tuán)公開回應(yīng)：“螞蟻集團(tuán)實際控制人與相關(guān)管理層接受了各主要監(jiān)管部門的監(jiān)管約談。螞蟻集團(tuán)會深入落實約談意見，繼續(xù)沿著‘穩(wěn)妥創(chuàng)新、擁抱監(jiān)管、服務(wù)實體、開放共贏’的十六字指導(dǎo)方針，繼續(xù)提升普惠服務(wù)能力，助力經(jīng)濟(jì)和民生發(fā)展。”
螞蟻集團(tuán)上市在即，此時被監(jiān)管約談引發(fā)市場高度關(guān)注 。同時，值得注意的是，近期針對金融科技公司的監(jiān)管政策正在逐步收緊。
網(wǎng)絡(luò)小貸新規(guī)出臺
就在監(jiān)管約談馬云的同日，11月2日，銀保監(jiān)會發(fā)布《網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)管理暫行辦法(征求意見稿)》(以下簡稱《暫行辦法》)。
公告表示，為規(guī)范小額貸款公司網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)，防范網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險，保障小額貸款公司及客戶的合法權(quán)益，促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展，中國銀保監(jiān)會會同中國人民銀行等部門起草了《網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)管理暫行辦法(征求意見稿)》，現(xiàn)向社會公開征求意見。意見反饋截止時間為“2020年12月2日”。
《暫行辦法》中有幾條對螞蟻集團(tuán)的業(yè)務(wù)有較大限制。
首先，關(guān)于跨省業(yè)務(wù)方面，《暫行辦法》第一條規(guī)定，經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司所使用的互聯(lián)網(wǎng)平臺運營主體應(yīng)持有該小額貸款公司5%以上股份，且互聯(lián)網(wǎng)平臺運營主體的注冊地與該小額貸款公司的注冊地在同一省、自治區(qū)、直轄市行政區(qū)域內(nèi)。
第二條規(guī)定，小額貸款公司經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)主要在注冊地所屬省級行政區(qū)域內(nèi)開展;未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，小額貸款公司不得跨省級行政區(qū)域開展網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)。
跨省經(jīng)營對小貸行業(yè)限制較大。網(wǎng)絡(luò)小貸行業(yè)借助互聯(lián)網(wǎng)平臺，突破了地域限制，跨省經(jīng)營、跨省運營現(xiàn)象較為普遍。以螞蟻為例，天眼查顯示，螞蟻集團(tuán)旗下的重慶市螞蟻商誠小額貸款有限公司、重慶市螞蟻小微小額貸款有限公司注冊地均在重慶，存在跨省經(jīng)營現(xiàn)象，這些小貸公司所使用的互聯(lián)網(wǎng)平臺為支付寶、淘寶、天貓等，后者的主體公司為支付寶(中國)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司、浙江淘寶網(wǎng)絡(luò)有限公司、浙江天貓網(wǎng)絡(luò)有限公司，注冊地分別在上海和浙江，不符合《暫行辦法》的要求。
《暫行辦法》第十條，規(guī)定，經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司的注冊資本不低于人民幣10億元，且為一次性實繳貨幣資本?？缡〖壭姓^(qū)域經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司的注冊資本不低于人民幣50億元，且為一次性實繳貨幣資本。
天眼查顯示，螞蟻集團(tuán)旗下重慶市螞蟻小微小額貸款有限公司注冊資本120億元，而重慶市螞蟻商誠小額貸款有限公司注冊資本為40億元。
其次，關(guān)于資金來源，《暫行辦法》第十二條規(guī)定，經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司通過銀行借款、股東借款等非標(biāo)準(zhǔn)化融資形式融入資金的余額不得超過其凈資產(chǎn)的1倍;通過發(fā)行債券、資產(chǎn)證券化產(chǎn)品等標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)形式融入資金的余額不得超過其凈資產(chǎn)的4倍。第十五條規(guī)定，在單筆聯(lián)合貸款中，經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司的出資比例不得低于30%。
而螞蟻集團(tuán)杠桿較高，根據(jù)螞蟻披露的數(shù)據(jù)，螞蟻共計2.1萬億信貸規(guī)模，其中98%的資金來自合作銀行和發(fā)行ABS。
最后，關(guān)于小貸牌照數(shù)量，《暫行辦法》第二十條規(guī)定，同一投資人及其關(guān)聯(lián)方、一致行動人作為主要股東參股跨省級行政區(qū)域經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司的數(shù)量不得超過2家，或控股跨省級行政區(qū)域經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司的數(shù)量不得超過1家。
而螞蟻集團(tuán)持有網(wǎng)絡(luò)小貸牌照數(shù)量在2張以上，且存在跨省經(jīng)營。顯然，小貸新規(guī)對螞蟻集團(tuán)有不少限制，如何合規(guī)發(fā)展，將是螞蟻集團(tuán)面臨的重要課題。
金融監(jiān)管政策收緊
近期，除小貸新規(guī)外，一系列金融監(jiān)管政策的出臺，也預(yù)示著金融科技行業(yè)面臨的監(jiān)管環(huán)境日趨嚴(yán)格。
2020年9月13日，人民銀行《中國人民銀行令〔2020〕第4號》表示：“《金融控股公司監(jiān)督管理試行辦法》已經(jīng)2020年7月23日中國人民銀行2020年第5次行務(wù)會議審議通過，并報經(jīng)黨中央、國務(wù)院同意，現(xiàn)予發(fā)布，自2020年11月1日起施行。”醞釀一年多的《金融控股公司監(jiān)督管理辦法》(以下簡稱《金控辦法》)在本月正式實施。
分析人士指出，《金控辦法》不僅對金融控股公司名稱的使用作出了規(guī)范，也對螞蟻集團(tuán)等名義上沒有設(shè)立金控公司，但實質(zhì)一致的公司納入央行監(jiān)管系統(tǒng)下。
此前，最高人民法院《關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》對民間借貸利率作出了“4倍LPR”的限制，業(yè)內(nèi)普遍對螞蟻集團(tuán)是否符合利率新規(guī)表示擔(dān)憂。不過，螞蟻集團(tuán)數(shù)字金融總裁黃浩在網(wǎng)上路演中表示，截至2020年6月，螞蟻平臺上大多數(shù)消費貸款的年利率在14.6%以下。
