今年1月1日起，動產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保統(tǒng)一登記在全國范圍內(nèi)實(shí)施。這一制度到底能為企業(yè)融資帶來哪些便利?又將如何優(yōu)化營商環(huán)境?
從四地試點(diǎn)到全國實(shí)施
我國中小企業(yè)約60%以上的資產(chǎn)為應(yīng)收賬款和存貨，但金融機(jī)構(gòu)擔(dān)保貸款中，約60%要求提供不動產(chǎn)擔(dān)保，動產(chǎn)擔(dān)保融資不足40%。
“形成錯配的一個重要原因是，我國動產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保登記機(jī)構(gòu)相對分散，登記查詢效率較低，影響了動產(chǎn)融資的發(fā)展。”中國人民銀行條法司副司長謝丹在日前舉行的“金融支持保市場主體”系列新聞發(fā)布會上介紹，為解決這一問題，2019年以來，北京、上海、重慶、廣州陸續(xù)開展統(tǒng)一登記試點(diǎn)，依托央行的動產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)統(tǒng)一辦理。
據(jù)介紹，動產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)2007年建立并穩(wěn)定運(yùn)行，支持應(yīng)收賬款質(zhì)押和轉(zhuǎn)讓、融資租賃、存貨和倉單質(zhì)押等十多項(xiàng)擔(dān)保登記業(yè)務(wù)，并可網(wǎng)上自主登記和查詢。
記者從央行了解到，試點(diǎn)有效便利了企業(yè)融資，民營和小微企業(yè)新增擔(dān)保登記業(yè)務(wù)占比超過95%、融資金額占比超過80%。
在試點(diǎn)基礎(chǔ)上，動產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保統(tǒng)一登記制度于今年推向全國。升級改造后的動產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)于2021年1月1日正式上線。
人民銀行征信管理局副局長田地認(rèn)為，實(shí)施動產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保統(tǒng)一登記可有效解決擔(dān)保交易信息分散、不透明、易產(chǎn)生權(quán)利沖突等問題，有助于優(yōu)化我國的營商環(huán)境，推動中小微企業(yè)最大限度地利用其動產(chǎn)和權(quán)利獲得融資。
企業(yè)擔(dān)保融資壁壘逐個擊破
動產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保統(tǒng)一登記到底在哪些方面進(jìn)行了調(diào)整?
實(shí)施統(tǒng)一登記后，原由市場監(jiān)督管理部門承擔(dān)的生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品四類動產(chǎn)抵押登記改由人民銀行統(tǒng)一承擔(dān)，新增登記及此前已做登記的變更和注銷等均在人民銀行辦理。
“以前信息不對稱、透明度和公示性不足，容易導(dǎo)致重復(fù)質(zhì)押、虛假融資等風(fēng)險事件。登記分散還導(dǎo)致受償順序難以確定，容易引起權(quán)屬糾紛。”謝丹說。
針對這些問題，動產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保統(tǒng)一登記有的放矢加以解決。一方面，通過動產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)，當(dāng)事人可以隨時自主在線辦理登記，無須登記機(jī)構(gòu)審核，即時辦理、即時生效;另一方面，輸入擔(dān)保人的名稱便可一鍵查詢其名下所有公示的登記信息，便捷高效。
“這明顯提升了金融機(jī)構(gòu)等擔(dān)保權(quán)人接受動產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保的意愿。”謝丹表示，統(tǒng)一登記能夠便利金融機(jī)構(gòu)查詢動產(chǎn)和權(quán)利的已擔(dān)保信息，清楚掌握擔(dān)保權(quán)的優(yōu)先順位，降低和控制信貸風(fēng)險和成本。
在減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)方面，統(tǒng)一登記涵蓋了企業(yè)常用融資的擔(dān)保類型，統(tǒng)一登記的辦理主體也由以前的“企業(yè)等擔(dān)保人為主”轉(zhuǎn)變?yōu)?ldquo;金融機(jī)構(gòu)等擔(dān)保權(quán)人為主”，免去企業(yè)到現(xiàn)場提交材料、辦理登記的負(fù)擔(dān)。
謝丹表示，辦理登記的主體變更為金融機(jī)構(gòu)等擔(dān)保權(quán)人后，即便登記機(jī)構(gòu)不對登記內(nèi)容進(jìn)行實(shí)質(zhì)審查，擔(dān)保權(quán)人為了保障自身權(quán)益，也會主動核實(shí)擔(dān)保財產(chǎn)的真實(shí)狀態(tài)，在登記時全面準(zhǔn)確地登記擔(dān)保財產(chǎn)信息。從前期試點(diǎn)情況來看，沒有發(fā)生因虛假登記出現(xiàn)的糾紛。
為納入其他擔(dān)保類型預(yù)留空間
目前，納入統(tǒng)一登記范圍的動產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保類型包括：生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品抵押，應(yīng)收賬款質(zhì)押，存款單、倉單、提單質(zhì)押，融資租賃，保理，所有權(quán)保留，其他可以登記的動產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保七大類。
此次未將機(jī)動車、船舶、著作權(quán)、債券等動產(chǎn)納入統(tǒng)一登記范圍。對此，謝丹表示，這主要基于我國現(xiàn)行法律規(guī)定、相關(guān)動產(chǎn)特殊性、國際上通行做法等。
謝丹介紹，債券、基金份額、股權(quán)質(zhì)押等，此前已登記在相關(guān)主管部門或電子交易平臺的登記系統(tǒng)中，從便利當(dāng)事人、保障交易安全和效率的角度，不宜將其取得登記和質(zhì)押登記相分離。
不過，人民銀行相關(guān)人士表示，已充分考慮實(shí)踐發(fā)展的需要，也為納入其他擔(dān)保類型預(yù)留了空間。今后，如果納入其他擔(dān)保類型確有必要，且時機(jī)成熟，人民銀行將會同相關(guān)部門履行報批程序。
