日前，中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司(601628.SH)因其黑龍江省分公司因被員工實(shí)名舉報(bào)一事而頻上熱搜。隨著事件的持續(xù)發(fā)酵，繼而也引起不少人對(duì)保險(xiǎn)從業(yè)人員的職業(yè)信息規(guī)范的關(guān)注。
日前，銀保監(jiān)會(huì)下發(fā)一份通報(bào)，集中點(diǎn)名批評(píng)了兩批合計(jì)66家保險(xiǎn)公司，直指這些公司在保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員清核及整改方面不力。根據(jù)通報(bào)，8家保險(xiǎn)公司的數(shù)據(jù)差異率仍然較大，63家保險(xiǎn)公司信息缺失的銷售人員數(shù)量占比超過(guò)10%，其中有5家公司因同時(shí)存在上述兩個(gè)問題而被通報(bào)，反映出這些公司對(duì)銷售人員管理存在欠缺等問題。
近年來(lái)，部分保險(xiǎn)公司存在執(zhí)業(yè)登記責(zé)任虛化、執(zhí)業(yè)管理有名無(wú)實(shí)，登記上口徑把握不準(zhǔn)、信息填報(bào)不全，維護(hù)上不及時(shí)登記新進(jìn)人員、不及時(shí)清除離職人員等情況，從而導(dǎo)致從業(yè)人員執(zhí)業(yè)登記人數(shù)與實(shí)際人數(shù)出現(xiàn)較大偏差，嚴(yán)重影響行業(yè)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的真實(shí)、準(zhǔn)確和完整性。因此，關(guān)于保險(xiǎn)銷售人員應(yīng)去粗存精、提升專業(yè)素質(zhì)和服務(wù)水平的呼聲，近年來(lái)持續(xù)高漲。
8家公司被批數(shù)據(jù)差異率大
長(zhǎng)期以來(lái)，保險(xiǎn)業(yè)存在銷售人員信息不全不準(zhǔn)虛報(bào)虛掛等違規(guī)現(xiàn)象，保險(xiǎn)銷售人員清核工作被視為保險(xiǎn)營(yíng)銷體制改革前的重要一環(huán)。
近年來(lái)，保險(xiǎn)從業(yè)人員隊(duì)伍發(fā)展迅速，銷售人員規(guī)模已擴(kuò)容至當(dāng)下的近千萬(wàn)人。但執(zhí)業(yè)管理工作未能及時(shí)跟進(jìn)，從業(yè)人員信息不全不準(zhǔn)、虛報(bào)虛掛虛增人員的違規(guī)做法比較普遍，從業(yè)人員隊(duì)伍數(shù)據(jù)失真比較嚴(yán)重。為此，銀保監(jiān)會(huì)決定，對(duì)中介機(jī)構(gòu)開展從業(yè)人員執(zhí)業(yè)登記數(shù)據(jù)清核整頓工作。
2019年，銀保監(jiān)會(huì)接連發(fā)布《關(guān)于開展保險(xiǎn)公司銷售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)登記數(shù)據(jù)清核工作的通知》《關(guān)于開展保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)從業(yè)人員執(zhí)業(yè)登記數(shù)據(jù)清核工作的通知》，部署開展保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)登記數(shù)據(jù)清核工作。
根據(jù)監(jiān)管通報(bào)結(jié)果，截至2020年底，全國(guó)保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)中介監(jiān)管信息系統(tǒng)執(zhí)業(yè)登記的代理制銷售人員842.8萬(wàn)人，報(bào)送保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)信息系統(tǒng)同口徑數(shù)據(jù)834.4萬(wàn)人，兩個(gè)系統(tǒng)(保險(xiǎn)中介監(jiān)管信息系統(tǒng)、保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)信息系統(tǒng))的數(shù)據(jù)差異率為0.99%，較2019年底的數(shù)據(jù)差異率降低73%。
總體來(lái)看，經(jīng)過(guò)2019年銷售人員執(zhí)業(yè)登記數(shù)據(jù)清核及2020年進(jìn)一步整改，絕大部分保險(xiǎn)公司切實(shí)加強(qiáng)了銷售人員執(zhí)業(yè)管理的基礎(chǔ)性工作，銷售人員基礎(chǔ)數(shù)據(jù)可比性、準(zhǔn)確度明顯提高。其中，134家數(shù)據(jù)差異率低于1%，較2019年底增加66家;99家保險(xiǎn)公司數(shù)據(jù)差異率持續(xù)低于0.5%，較2019年底增加76家。與2020年6月末數(shù)據(jù)相比，差異率超過(guò)5%的保險(xiǎn)公司減少19家。
不過(guò)，仍有一些保險(xiǎn)公司的數(shù)據(jù)差異率較大。對(duì)此，銀保監(jiān)會(huì)通報(bào)批評(píng)8家公司，并提出相應(yīng)監(jiān)管措施。
君康人壽、復(fù)星聯(lián)合健康差異率超過(guò)5%，責(zé)令切實(shí)落實(shí)主體責(zé)任，認(rèn)真查找數(shù)據(jù)差異原因，采取有效措施改正數(shù)據(jù)差錯(cuò)，并進(jìn)一步完善管理制度，夯實(shí)管理手段，建立長(zhǎng)效機(jī)制提高數(shù)據(jù)質(zhì)量;國(guó)寶人壽、合眾財(cái)產(chǎn)、和諧健康、日本興亞、現(xiàn)代財(cái)產(chǎn)、太平養(yǎng)老差異率超過(guò)10%，責(zé)令上述6家公司主要負(fù)責(zé)人到銀保監(jiān)會(huì)中介部進(jìn)行監(jiān)管談話，并于2021年4月20日前報(bào)送整改報(bào)告。
基礎(chǔ)信息完整性亟待改善
銷售人員基礎(chǔ)信息完整性方面，通報(bào)顯示，截至2020年12月31日，存在執(zhí)業(yè)登記基礎(chǔ)信息要素缺失的銷售人員數(shù)量占比為10.3%，與2020年年中情況相比，要素完整性略有提高、但改善不大。對(duì)于其中63家存在銷售人員基礎(chǔ)信息不完整的保險(xiǎn)公司，銀保監(jiān)會(huì)分別提出相應(yīng)的監(jiān)管措施。
對(duì)占比介于10%至20%之間的36家公司進(jìn)行監(jiān)管提示，責(zé)令認(rèn)真查漏補(bǔ)缺，及時(shí)補(bǔ)充完善相關(guān)信息;對(duì)占比介于20%至30%之間的13家公司，責(zé)令于4月20日前向銀保監(jiān)會(huì)中介部報(bào)送書面情況說(shuō)明，具體分析問題原因、提出整改措施及下一步工作計(jì)劃;對(duì)占比超30%的14家公司，責(zé)令其中介渠道業(yè)務(wù)管理責(zé)任人到銀保監(jiān)會(huì)中介部進(jìn)行監(jiān)管談話，并于4月20日前報(bào)送整改報(bào)告。
值得注意的是，在兩批被通報(bào)批評(píng)的保險(xiǎn)公司中，有多家公司因同時(shí)存在上述2個(gè)問題被通報(bào)，包括復(fù)星聯(lián)合健康、日本興亞、合眾財(cái)產(chǎn)、太平養(yǎng)老、現(xiàn)代財(cái)產(chǎn)等。
銀保監(jiān)會(huì)強(qiáng)調(diào)，保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)中介監(jiān)管信息系統(tǒng)-執(zhí)業(yè)管理子系統(tǒng)中真實(shí)、完整、準(zhǔn)確地為所屬銷售人員填全各項(xiàng)基礎(chǔ)信息要素，是保險(xiǎn)公司落實(shí)銷售人員管理主體責(zé)任、做好執(zhí)業(yè)登記管理的基本要求。保險(xiǎn)公司要對(duì)照自身實(shí)際情況查找差距，剖析問題根源，開展針對(duì)性整改，著力解決執(zhí)業(yè)登記基礎(chǔ)信息要素完整性較差問題，并通過(guò)完善銷售人員執(zhí)業(yè)管理制度、健全工作機(jī)制，切實(shí)提升管理成效。
根據(jù)通報(bào)，今年銀保監(jiān)會(huì)將持續(xù)加強(qiáng)銷售人員執(zhí)業(yè)登記管理工作，要求保險(xiǎn)公司銷售人員數(shù)據(jù)差異率以及缺失執(zhí)業(yè)登記信息要素的銷售人員占比均不得超過(guò)5%。并且將視情況對(duì)銷售人員數(shù)據(jù)差異率高居不下或波動(dòng)過(guò)大、執(zhí)業(yè)登記信息要素缺失嚴(yán)重的保險(xiǎn)公司進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，并依據(jù)保險(xiǎn)法等法律法規(guī)開展立案調(diào)查和行政處罰。
