數(shù)據(jù)顯示，哈銀消費金融公司(下稱“哈銀消費金融”)在開業(yè)4周年到來之際，累計放款超過1000億元，累計服務(wù)客戶超過1600萬人，累計放款筆數(shù)超過2500萬筆，不良率遠低于行業(yè)平均水平。
作為持牌消費金融公司，哈銀消費金融一直秉承“普惠金融”的發(fā)展理念，充分運用其股東、牌照、資金、風(fēng)控、技術(shù)等優(yōu)勢為客戶提供方便快捷、高效普惠的消費金融服務(wù)，始終保持穩(wěn)健增長。
哈銀消費金融是由哈爾濱銀行作為主要出資人發(fā)起設(shè)立，同時是國內(nèi)首家獲得互聯(lián)網(wǎng)巨頭入股的持牌消費金融公司，目前注冊資本為15億元。經(jīng)過4年的發(fā)展，哈銀消費金融已經(jīng)走出了一條獨特的穩(wěn)健發(fā)展之路。
精細化運營，打造“平臺+自營、線上+線下”聯(lián)動業(yè)務(wù)模式
消費金融作為新興金融領(lǐng)域，近年來吸引了越來越多的機構(gòu)進入，這讓市場煥發(fā)新活力的同時，也讓消費金融市場的競爭更加激烈，差異化經(jīng)營的重要性愈發(fā)凸顯。
四年來，哈銀消費金融積極探索多場景多渠道金融服務(wù)，不斷優(yōu)化業(yè)務(wù)布局。線上，一方面運用移動互聯(lián)建立多平臺互為補充的渠道體系，與互聯(lián)網(wǎng)平臺達成深度合作，目前已合作的平臺包括度小滿金融、京東金融、騰訊、360金融、美團等。另一方面不斷打造自營產(chǎn)品體系，豐富產(chǎn)品類型和服務(wù)場景。今年2月，哈銀消費金融自營產(chǎn)品品牌升級為“哈哈貸”，為用戶提供更加方便快捷的個人消費信貸服務(wù)。
線下，哈銀消費金融布局重點區(qū)域市場，目前在北京、深圳、成都等地建立了直營團隊，并積極響應(yīng)國家號召，依托其數(shù)字化能力，線上線下結(jié)合，充分依托場景，探索推出“無接觸”的O2O綠色信貸服務(wù)。
從服務(wù)場景到服務(wù)方式，從服務(wù)類型到服務(wù)質(zhì)量，哈銀消費金融已逐步形成了“線上+線下”、“平臺+自營”的聯(lián)動業(yè)務(wù)發(fā)展模式。
中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布的《中國消費金融公司發(fā)展報告(2020)》稱，隨著行業(yè)發(fā)展階段和競爭方式的轉(zhuǎn)變，消費金融公司逐漸從市場規(guī)模競爭，轉(zhuǎn)向高水平的服務(wù)質(zhì)量競爭。這個過程中，差異化發(fā)展、精細化運營、數(shù)字化建設(shè)成為消費金融高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵。哈銀消費金融的“聯(lián)動業(yè)務(wù)發(fā)展模式”正是精細化運營和差異化發(fā)展的體現(xiàn)，背后所支撐的便是數(shù)字化能力建設(shè)。
數(shù)字化建設(shè)，科技構(gòu)建客戶全生命周期的風(fēng)險管理體系
隨著消費金融行業(yè)競爭方式轉(zhuǎn)變的，對技術(shù)能力的要求也在轉(zhuǎn)變。數(shù)字經(jīng)濟的蓬勃發(fā)展，使得數(shù)字金融正在加速前行。2020年突如其來的疫情，更加速了各行各業(yè)的數(shù)字化進程，而哈銀消費金融則“早有準備”。
自成立起，“數(shù)字化能力建設(shè)”就是哈銀消費金融瞄準的重點方向之一。四年來，哈銀消費金融不斷加大技術(shù)研發(fā)投入，在大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等前沿技術(shù)方面不斷探索，獲得36項軟件著作權(quán)，并獲國家高新技術(shù)企業(yè)認證。
據(jù)了解，哈銀消費金融目前已自主建設(shè)了全渠道獲客系統(tǒng)、分布式核心系統(tǒng)、大數(shù)據(jù)風(fēng)控系統(tǒng)、智能化運營系統(tǒng)、智能資產(chǎn)管理系統(tǒng)五大核心能力群。
在數(shù)字化技術(shù)的風(fēng)控領(lǐng)域應(yīng)用層面，哈銀消費金融以數(shù)據(jù)和技術(shù)為支撐，打造數(shù)字化、智能化風(fēng)控。深度應(yīng)用身份識別、活體檢測、關(guān)聯(lián)網(wǎng)絡(luò)、地圖切割等技術(shù)，建立了以大數(shù)據(jù)、人工智能、機器學(xué)習(xí)等技術(shù)為核心的智能決策體系，輔以可視化的全效監(jiān)控，精準、實時洞察客戶全鏈路風(fēng)險;同時結(jié)合以智能運營和效能管理為目標的貸后管理體系，構(gòu)建了完整的客戶全生命周期風(fēng)險管理生態(tài)。
目前，數(shù)字化正在滲透到各行各業(yè)，作為天然與數(shù)字打交道的金融行業(yè)，數(shù)字化賦能金融業(yè)務(wù)已經(jīng)進入深水區(qū)，由市場前端的線上化逐漸延展到中后臺智能化，這對金融機構(gòu)的技術(shù)能力提出了更高的要求。盡管消費金融已經(jīng)發(fā)展10余年，但隨著擴大內(nèi)需和促進雙循環(huán)已成為當(dāng)下經(jīng)濟發(fā)展的“金規(guī)鐵律”，消費金融也迎來了新的增長點。
“我們還是一家很年輕的創(chuàng)業(yè)公司。”哈銀消費金融公司總裁謝云立表示，作為持牌消費金融機構(gòu)，需要堅持以消費者為中心，通過科技賦能不斷提升組織效率，降低運營成本，依托場景，實現(xiàn)普惠金融。消費金融是長跑事業(yè)，最終看的是風(fēng)險可控和長期穩(wěn)健的發(fā)展，哈銀消費金融會一如既往地堅持“普惠金融”理念，圍繞合規(guī)發(fā)展、數(shù)字風(fēng)控能力建設(shè)、極致產(chǎn)品體驗、精細化運營四個方向，打造一家“有溫度”的消費金融公司。
