近日，安徽新安銀行發布2020年年報，披露了2020年度經營管理情況。新安銀行業去年業績表現良好，全年營收2.34億元，同比增長50%;凈利潤0.45億元，同比增長650%。
各項指標穩中向好
據年報顯示，截至2020年12月末，新安銀行總資產余額為184.07億元，比年初增加80.13億元，增長77.09%;各項存款余額112.44億元，較年初增加64.61億元，增長135.10%;各項貸款余額98.98億元，較年初增加57.31億元，增長率為137.52%。
受去年疫情、經濟等因素影響，部分民營銀行經營狀況并不理想，新安銀行的成績單讓人眼前一亮。
截至2020年末，新安銀行的不良貸款率、撥備覆蓋率、資本充足率分別為0.96%、263.52%、22.22%，符合監管要求。其中，不良貸款率較去年下降0.70%，是2020年為數不多的實現了不良率下降的民營銀行。從撥備覆蓋率來看，大部分民營銀行的撥備覆蓋率較上年末均有所下降，但新安銀行上升了112.13%。
年報披露，新安銀行的客戶基數不斷擴大，去年全年個人貸款客戶存量6144戶，新增3531戶，增幅135.13%，單戶1000萬元及以下的小微企業貸款余額32.13億元，新增22.99億，增幅251.36%，小微貸款利率最低優惠至3.85%。
新安銀行堅持“AI智能、數字普惠”的差異化定位，致力于打造成為全國第一家“AI(人工智能)可持續發展銀行”。
該行以AI技術為手段，融入生物識別、自然語義理解、微表情、深度學習等技術，推進線上線下業務互聯互通，全力打造業務創新平臺和智能風控模型，實現了客戶線上便捷申請、后臺智能審批等功能。
該行成功投產了新一代核心系統群，成功上線了小微AI貸、女神AI貸、二手房AI貸等系列AI產品。搭建了AI手機銀行、互聯網信貸系統、供應鏈金融、二代證信查詢系統、金融基礎數據報送系統等20余套信息系統，初步勾勒出人工智能銀行的形象。
業內人士稱，民營銀行以深度學習、人工智能、大數據風控等技術為基礎，結合市場、工商等方面的數據信息，創新了更加便捷、智能的信貸產品，在風險可控的前提下提升了金融服務的效率。
具體來說，新安銀行的無接觸線上貸款產品“小微AI貸”，通過大數據、智能風控和智能定價系統，初步解決了傳統銀行“不敢貸、不愿貸”的問題。直客式的貸款方式降低了客戶的綜合融資成本。緩解了小微企業“貸款難、貸款貴”的現象，節省了客戶的時間成本和融資成本。
此外，新安銀行深耕女性用戶群體，為了服務更多女性創業者，該行于去年推出貸款產品“女神AI貸”。自該產品上線以來，累計向女性發放2201筆，累計金額18.57億元。
業內人士表示，新安銀行“AI+銀行”的解決方案，從貸款、業務推薦等多個場景切入，更精準的觸達了目標客群，為不同階段的客戶匹配更適宜的產品，是民營銀行提效降本的有效策略。
2017年11月18日，新安銀行正式開業。注冊資本20億元，是銀保監會批準成立的全國第9家民營銀行，也是安徽省首家民營銀行。
對比同一時期開業的民營銀行，從已披露的2020年經營數據來看，在資產規模方面，新安銀行、眾邦銀行和億聯銀行資產增速高于同行平均水平;華通銀行和中關村銀行資產規模呈現快速增長，增幅均超過100%。
在經營凈利潤方面，新安銀行凈利潤增長650%，蘇寧銀行凈利潤增幅452%，華通銀行凈利潤增長400%，中關村銀行凈利潤增長306%，這四家銀行雖然凈利潤增幅較大，但無一例外的是上一年度凈利潤均不足億元。
多位股東股份質押
新安銀行發起人為安徽省4家民營企業：安徽省南翔貿易(集團)有限公司，占股30%;安徽金彩牛實業集團有限公司，占股30%;合肥華泰集團股份有限公司，占股20%;安徽中辰投資控股有限公司，占股20%。
值得注意的是，據年報披露，截至2020年12月31日，新安銀行四位股東均對外出質該行股權，占新安銀行全部股權的19.95%。具體為：南翔集團和金彩牛集團分別出質股權1.195億股，占該行全部股權的11.96%;華泰集團和中辰控股分別出質股權0.8億股，占該行全部股權的8%。
專家提醒，民營銀行的股東以民營企業為主，其所持的商業銀行股權作為重要金融資產，是普遍認可的優質質押物。雖然股權質押是一種比較常見的融資方式，但過高比例的股權質押可能會動搖市場信心。民營銀行應加強自身股權管理，積極落實監管要求。
據年報顯示，新安銀行對上述股權質押管理符合監管規定。《華夏時報》記者就質押股權現象曾向新安銀行致電和發送郵件，截至發稿日仍未收到回復。
