保本保息背后的暴富騙局強化金融業(yè)務準入機制

2021-09-17 08:49:34來源：北京商報

“和余額寶一樣安全可靠并為國企背景”“預期收益是余額寶5倍，銀行活期的15-20倍”“1萬元存入預期收益3000元”……號稱為互聯(lián)網(wǎng)理財神器的創(chuàng)達產業(yè)已徹底失聯(lián)，十余人被騙超百萬血本無歸，但類似的理財宣傳騙局還在肆虐。北京商報記者進一步調查發(fā)現(xiàn)，在一些微信群里，仍有不少人通過刷屏一些聳人聽聞的假新聞鏈接，以此傳播所謂的互聯(lián)網(wǎng)理財神器、暴富神器等，例如天禧鼎盛、騰尚產業(yè)、國投高科、金舜E電、經(jīng)鼎管理、國新E電等平臺，套路與創(chuàng)達產業(yè)如出一轍。

金額28萬元周期2天

“銀行卡上有這2個字，趕緊去銀行注銷，否則就晚了!”“今天正式通知：10月1日起，央行將正式停止支付寶使用!”“社保新規(guī)出爐，這4類人可以不用交了!”……若是看到微信群刷屏的這些花樣百出的假新聞鏈接，你會好奇點開看一下嗎?千萬要警惕，一不小心就可能掉進詐騙分子設下的第一道陷阱。

北京商報記者注意到，目前，仍有不少人在微信群里轉發(fā)一些聳人聽聞的假新聞鏈接，盡管鏈接標題不一，但點開后傳播的都是一些“互聯(lián)網(wǎng)理財神器”，其中就包括天禧鼎盛(天禧鼎盛實業(yè)發(fā)展有限公司)、經(jīng)鼎管理(嘉興經(jīng)鼎投資管理有限公司)、國新E電(青島鑫永圖能源科技有限公司)、騰尚產業(yè)(廣州騰尚投資有限公司)、誼興之家(浙江誼興投資管理咨詢有限公司)、卓嘉實業(yè)(廣西卓嘉實業(yè)投資有限公司)等十余家平臺。

以騰尚產業(yè)這一平臺為例，其號稱300元起投，最低日化收益達0.7%，投300元，每天收益分紅36.5元，投資5000元，1天收益分紅539元。為一探究竟，北京商報記者通過點擊復制到瀏覽器打開的方式，完成了騰尚產業(yè)App的下載。

從App頁面來看，騰尚產業(yè)投資產品主要包括新手福利體驗項目、江蘇環(huán)保科技新型材料開發(fā)項目、無錫電纜橋架生產銷售項目、浙江溫州鄉(xiāng)村旅游開發(fā)項目、大連房地產開發(fā)建設項目等，項目周期1天、5天至130天不等，起投金額300元、1500元、6000元等遞增。

但詭譎的是，該平臺一個號稱保本保息的廈門翔安國際機場建設項目，起投金額高達28萬元，但投資周期僅僅2天。

北京商報記者嘗試對新手項目進行體驗，但進一步親測發(fā)現(xiàn)，騰尚產業(yè)所謂的投資理財方式，其實也是通過銀行卡轉賬給個人。該平臺客服告訴北京商報記者，“使用手機銀行或是電腦網(wǎng)銀單筆充值1000元以上獎勵1%，單筆充值金額1萬元以上獎勵2%，每次充值都有贈送獎勵”。

名為充值但實際是通過手機銀行轉賬的投資方式，是什么套路?金額高達28萬元但周期僅僅2天的投資項目，真的靠譜嗎?

對此，騰尚產業(yè)客服回應北京商報記者稱，“我們是國家重點實業(yè)項目投資合作公司，以及國家政策支持的基建產業(yè)項目，信息產業(yè)，‘一帶一路’相關項目，國家‘十四五’項目等”。

除了騰尚產業(yè)外，北京商報記者對天禧鼎盛、經(jīng)鼎管理、卓嘉實業(yè)等平臺也進行了一一求證采訪。其中，天禧鼎盛平臺電話被提醒為空號，經(jīng)鼎管理則回應稱自身為實業(yè)投資理財平臺，對其業(yè)務合規(guī)性可去相關部門核實，而卓嘉實業(yè)則一聽到媒體身份便迅速掛斷了電話。

多位業(yè)內人士告訴北京商報記者，無論是其跳轉鏈接的假新聞推廣方式，亦或保本保息的違規(guī)宣傳手段，還是通過轉賬方式進行的另類投資方式，都風險暗藏，且極有可能涉嫌詐騙。

事實上，無論是宣傳話術、投資方式還是運作套路，騰尚產業(yè)的操作均與此前北京商報記者報道的《“理財神器”創(chuàng)達產業(yè)的易容術》大同小異。但近兩日，創(chuàng)達產業(yè)平臺已經(jīng)徹底失聯(lián)，十余人超百萬元投資款血本無歸。

“保本保息”背后是騙局

北京商報記者梳理發(fā)現(xiàn)，無論是創(chuàng)達產業(yè)、騰尚產業(yè)，還是其他十余款所謂的互聯(lián)網(wǎng)理財神器，雖然這些平臺運營公司不一，但運作模式換湯不換藥，稍加細辨，便不難識別。

具體來看，在宣傳上，這些平臺均以“2021年實業(yè)投資新風口”“普通人也能‘錢生錢’”“所有理財產品都能保本保息”等說辭誘導投資者通過非正當渠道下載App;在資質上，平臺大多自稱有國企背景，并宣稱與多家銀行簽署資金存管協(xié)議，甚至會偽造金融許可證等材料，以假亂真;另在操作上，一般都以小額高息的方式吸引投資者入場，博取投資者信任后，等待對方投入大額后再一筆“收割”。

了解操作套路后，又該如何加以識別?蘇寧金融研究院金融科技研究中心主任孫揚告訴北京商報記者，“目前，金融監(jiān)管部門明確要求不允許‘保本保息’這類宣傳，這些平臺宣傳的高收益已經(jīng)涉嫌欺詐。投資者一旦看到這類宣傳方式，最好敬而遠之，以防被騙”。

此外，投資者也應認準正規(guī)投資渠道，避免下載一些來路不明的理財App。多位銀行業(yè)人士告訴北京商報記者，投資款一般不會直接轉賬到個人賬戶，這種情況下建議慎重投資，避免上當受騙。

除了辨別宣傳方式、選準理財渠道外，易觀高級分析師蘇筱芮補充道，這些理財平臺既不具備基本的金融資質，在營銷宣傳上也違背金融宣傳的基本原則，涉嫌詐騙投資者。在她看來，投資者首先應當認識到金融是準入性質極強的行業(yè)，需要持牌經(jīng)營，需要擁有監(jiān)管部門批設的牌照，未經(jīng)許可的將涉嫌非法吸收公眾存款等;其次，投資者應當對金融風險擁有基本的認知與了解，高收益又保本的項目不具備可持續(xù)性，基本上屬于騙子的話術。

強化金融業(yè)務準入機制

多方打擊不斷，緣何這些騙子理財平臺還能在市場肆虐?

蘇筱芮道出了三方面原因，一是近年來線下理財持續(xù)遭到清洗，一些不法分子開始轉戰(zhàn)線上，且有的還不出現(xiàn)在公開渠道中，行動更加隱蔽;二是一些網(wǎng)絡用戶缺乏對理財基本知識的掌握以及警惕性，容易被各類誘騙話術吸引;三是假理財多在投資者遭受損失才被發(fā)現(xiàn)，事后難以通過系統(tǒng)化的技術手段“打早打小”。

“高回報、低風險的網(wǎng)絡投資理財一定是詐騙，不信不試;不是正規(guī)平臺的理財網(wǎng)站、App堅決不信不下載;理財有風險，投資需謹慎，非正規(guī)平臺決不嘗試。”北京商報記者注意到，針對類似互聯(lián)網(wǎng)理財騙局，多地警方也已發(fā)布提示。

針對這類違法行為，在業(yè)內看來，要徹底整治還需進一步多維度治理。

“除了警方嚴打犯罪行為外，互聯(lián)網(wǎng)、通信管理部門、市場監(jiān)管部門，也要加強對于這種廣告的審核，只有理財業(yè)務和銷售資質的機構才允許宣傳。”孫揚說道。

蘇筱芮則認為，后續(xù)，一方面需要繼續(xù)強化金融業(yè)務的準入機制，尤其是線上金融業(yè)務的準入，對流量平臺、應用市場等用戶基數(shù)龐大的陣地加大監(jiān)測;另一方面也需要加強對普通金融消費者的宣傳教育工作，避免以“貪財”而上了騙子的當;對于不法分子也要加大打擊力度以形成市場震懾，設立公開渠道接受專項舉報;此外對于消費者，需要明白收益往往伴隨著風險，不輕信無資質機構人員的話術，保護好自己的錢袋子。

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