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    多地開啟人才護航模式 此類保險具體能夠提供哪些保障?
    
      
    
        
     2022-04-15 09:07:02來源：北京商報  
    
        
         
    
        
    
         
      
    
      
    
      
       
      		  
	 
        
     
    擔(dān)心創(chuàng)業(yè)失敗，猶豫不決錯失良機?別猶豫了，這類人才在創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新過程中出現(xiàn)的風(fēng)險和損失，有望得到保險公司的兜底。4月14日，北京商報記者注意到，近期，四川省德陽市發(fā)布了4款“人才保險”，著力解決人才創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)“后顧之憂”，分擔(dān)人才在科技研發(fā)、成果轉(zhuǎn)化、創(chuàng)業(yè)中遭受的各類損失。
    

    

    實際上，目前國內(nèi)已有多個城市開展了“人才保險”的試點或推行工作。此類保險具體能夠提供哪些保障是否具有擴大范圍推行的意義呢?
    

    政府補貼買保險，多地開啟人才護航模式
    

    在科研過程中，不可避免地充斥著各種風(fēng)險，正因如此，不少人才可能選擇了放棄，許多有創(chuàng)意的項目被埋沒。
    

    為助力提升人才和企業(yè)抗風(fēng)險能力，解決人才創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)“后顧之憂”，4月12日，四川省德陽市發(fā)布了4款“人才保險”，這4款保險產(chǎn)品包括人才科研險、科技成果轉(zhuǎn)化險、人才創(chuàng)業(yè)險、人才執(zhí)業(yè)保障險，可以分擔(dān)人才在科技研發(fā)、成果轉(zhuǎn)化、創(chuàng)業(yè)中遭受的各類損失。
    

    據(jù)介紹，“人才保險”是德陽市委組織部聯(lián)合人保財險德陽市分公司創(chuàng)新推出的涵蓋科技研發(fā)、成果轉(zhuǎn)化、自主創(chuàng)業(yè)、執(zhí)業(yè)保障等多類型、多品種的保險服務(wù)。費率最低可至保額1%、賠付最高可達(dá)100萬元。
    

    實際上，德陽市推出的“人才保險”并非全國首創(chuàng)，目前國內(nèi)已有多地開展了“人才保險”的試點或推行工作，包括山東省威海市，浙江省溫嶺市、臺州市等。
    

    具體來說，溫嶺市推出的“人才保險”全稱是高層次人才創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新保險，保障范圍涵蓋高層次人才人身意外保障保險、高層次人才創(chuàng)業(yè)企業(yè)重點研發(fā)人員責(zé)任保險、高層次人才創(chuàng)業(yè)企業(yè)科研項目研發(fā)失敗補償保險等三項。威海市的高層次人才創(chuàng)業(yè)保險包含“創(chuàng)業(yè)企業(yè)研發(fā)補償保險”和“高層次人才人身保障保險”兩大類，涵蓋研發(fā)設(shè)備的物質(zhì)損失、費用損失及相關(guān)責(zé)任風(fēng)險以及高層次人才的人身安全、健康保障。
    

    北京商報記者進一步梳理發(fā)現(xiàn)，此類保險的投保方式，一般是政府出資或補貼，對被認(rèn)定為高層次人才創(chuàng)業(yè)企業(yè)項目的群體，以名單制方式進行統(tǒng)一投保。
    

    此類“人才保險”能夠解決高層次人才在研發(fā)創(chuàng)新過程中的哪些問題?首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險系副主任李文中分析指出，從全國多地開展的“人才保險”項目來看，提供的保障主要包括：為高層次人才提供人身意外傷害或者疾病保障，為高層次人才在創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)過程中的履約風(fēng)險提供保障，保障創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)過程中研發(fā)財產(chǎn)損失風(fēng)險、成果轉(zhuǎn)化失敗和創(chuàng)業(yè)失敗風(fēng)險保障，以及為高層次人才在創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)過程中侵犯他人的人身財產(chǎn)權(quán)利應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的賠償責(zé)任風(fēng)險保障。
    

    北京工商大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院副院長寧威總結(jié)表示，從現(xiàn)有產(chǎn)品來看，各地方推出的“人才保險”主要是兩個方面保障，一是創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新研發(fā)過程中意外損失和研發(fā)費用補償，二是保障高層次人才因意外事故、疾病造成的死亡、殘疾。前者屬于財產(chǎn)保險，后者屬于人身意外傷害保險范疇，“人才保險”可以看作是兩類產(chǎn)品的結(jié)合。
    

    對于高層次人才創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新保險項目的實施，威海市、溫嶺市在相關(guān)文件中均表示，可解決人才創(chuàng)業(yè)初期風(fēng)險意識不強、抗風(fēng)險能力弱、單體投保成本高、承保理賠難等問題，激發(fā)高層次人才創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新的積極性。
    

    有條件擴大推廣，需準(zhǔn)確合理度量風(fēng)險
    

    部分高層次人才實驗的創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新項目存在未知的變數(shù)和風(fēng)險，保險公司在承保此類“人才保險”時也需要科學(xué)規(guī)劃，科學(xué)設(shè)置理賠機制。李文中指出，最難的是如何為創(chuàng)新成果轉(zhuǎn)化失敗和創(chuàng)業(yè)失敗提供風(fēng)險保障，因為這些風(fēng)險并不是純粹風(fēng)險，具有較強的投機性，如果承保和理賠機制設(shè)置不科學(xué)、不合理，將出現(xiàn)兩種情況，要么不能真正發(fā)揮風(fēng)險保障作用，只是“噱頭”，要么保險公司嚴(yán)重虧損，難以持續(xù)。
    

    “對于那些正在研發(fā)的機器設(shè)備的損失和價值的評估也有一定難度。主要是看提供什么性質(zhì)的保障，如果只是提供成本保障也還比較容易做，風(fēng)險可控。”李文中補充表示。
    

    那么，該如何讓“人才保險”真正發(fā)揮風(fēng)險保障作用，避免淪為“噱頭”或出現(xiàn)嚴(yán)重虧損?李文中建議表示，這需要求保險公司在承保時要準(zhǔn)確合理地度量被保險人面臨的相關(guān)風(fēng)險，保額的確定要合理，能夠覆蓋主要風(fēng)險;在理賠時要科學(xué)定損，使被保險人能夠真正得到應(yīng)有的賠付，避免出現(xiàn)“高保額低賠付”。
    

    不僅在承保理賠過程中精準(zhǔn)把控風(fēng)險，在運作方面也需要注意合理合規(guī)，正如威海市發(fā)布的《關(guān)于開展威海市高層次人才創(chuàng)業(yè)保險試點工作的意見》所指，對于違規(guī)經(jīng)營、服務(wù)不到位、理賠不及時、管理不規(guī)范的保險機構(gòu)，可按照“優(yōu)勝劣汰”原則取消其承辦資格。如有套取、截留或擠占挪用資金的，按照《財政違法行為處分條例》及其他有關(guān)法律法規(guī)依法處理。
    

    目前，“人才保險”處于試點階段或以地級市為單位小范圍推行，此類產(chǎn)品的可復(fù)制性如何?是否有擴大范圍推行的意義?李文中表示，此類保險產(chǎn)品確實能夠在為地方吸引高層次人才，促進創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)方面發(fā)揮作用，具有進一步推廣的價值。除了為創(chuàng)新成果轉(zhuǎn)化失敗和創(chuàng)業(yè)失敗提供風(fēng)險保障存在一定技術(shù)難度外，其他風(fēng)險主要是純粹風(fēng)險，保險公司都有相似保險產(chǎn)品的豐富經(jīng)營經(jīng)驗，擴大推廣沒有問題。
    

    寧威也表示，“人才保險”能夠提供實實在在的保障，有擴大范圍推行的意義，特別是對于人才相對匱乏的中西部地區(qū)。
    
		
          
    
		  
	
    標(biāo)簽：
			
		成果轉(zhuǎn)化
				
		補貼買保險
				
		人才護航模式
				
		后顧之憂
		 
	
    
	
        
    
      
    
	
      
    
      
      
    
	
	

    

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