“看到銀行發(fā)布利率下調(diào)的消息，我很高興。銀行App顯示我二套房的貸款利率將從5.2%降到3.65%，這樣我的月供能少還1300多元，減輕不少負擔。”武漢的鄒先生告訴記者。日前，20多家銀行密集發(fā)布存量房貸利率調(diào)整細則，確定將于10月25日對存量個人房貸利率進行批量調(diào)整。與此同時，多家銀行已在App中上架存量房貸業(yè)務(wù)專屬模塊，部分銀行目前已可查詢利率下調(diào)具體情況。
本次批量調(diào)整后，借款人究竟可以省下多少錢?以100萬元、30年期的貸款為例，選擇等額本息還款方式，目前LPR(貸款市場報價利率)為3.85%，調(diào)整后每個月可以少還約170元人民幣。
根據(jù)各行發(fā)布的公告，本次納入調(diào)整的貸款包括兩種，第一種是采用浮動利率，且約定利率高于LPR-30BP(基點)的貸款，如果以最新的LPR考察，那就是約定利率高于3.55%的貸款;第二種是采用基準利率或固定利率的貸款，且實際執(zhí)行利率高于最近一個月的LPR-30BP，即高于3.55%的貸款。
據(jù)某銀行工作人員介紹，浮動利率的存量房貸調(diào)整將由銀行統(tǒng)一進行批量調(diào)整，不需要客戶提出申請。如果貸款人的存量房貸利率已經(jīng)低于貸款市場報價利率LPR-30BP，將不作調(diào)整。對于固定利率存量房貸，需要先行轉(zhuǎn)換為貸款市場報價利率LPR加減點的浮動利率，之后銀行就會直接進行調(diào)整。
針對存量固定利率和基準利率住房貸款，多家銀行表示客戶需向銀行申請調(diào)整利率定價方式。需要申請“固轉(zhuǎn)浮”的客戶，自2024年10月12日(含)起，就可以通過各家銀行的手機銀行、個貸小程序等官網(wǎng)線上渠道，按照系統(tǒng)提示自助辦理，也可聯(lián)系貸款經(jīng)辦機構(gòu)申請辦理。
例如，建行表示，可納入本次批量調(diào)整的采用基準利率定價的貸款、固定利率貸款，客戶須于2024年10月23日(含)前，主動向該行申請辦理“固轉(zhuǎn)浮”業(yè)務(wù)，轉(zhuǎn)換為浮動利率貸款后， 進行本次批量調(diào)整。
上海金融與發(fā)展實驗室主任曾剛表示，存量房貸款利率的下調(diào)將減少貸款者利息支出，對借款人是一個直接利好。可支配收入增加了，也有助于釋放需求，刺激居民日常消費，以及房地產(chǎn)市場的止跌回穩(wěn)。
招聯(lián)首席研究員董希淼預(yù)計，下一步，存量房貸利率還有下降的空間。“7月LPR已經(jīng)下降了10個基點，如果10月21日LPR再下降20個基點，這些LPR的降幅在貸款重定價之后，存量房貸利率還會進一步下降。但是對不同的借款人，因為定價日不一樣，存量房貸利率下降的時間點會有一些區(qū)別。”
董希淼認為，近段時間住房金融政策大幅度密集調(diào)整，發(fā)出的信號明確且強烈。他表示，除了調(diào)整存量房貸利率，央行還計劃建立更加靈活的存量房貸利率定價機制，后續(xù)存量房貸利率和新增房貸利率之間的利差如果進一步擴大，借款人可以跟商業(yè)銀行協(xié)商調(diào)整存量房貸的加點幅度，有助于進一步穩(wěn)定購房者的預(yù)期。二套房貸最低首付比例下調(diào)，以及各地調(diào)整限購、限售政策，也將給促進房地產(chǎn)市場健康平穩(wěn)發(fā)展帶來積極作用。
